民间的“钱链子”，故乡的白日梦

——“公民返乡”系列评论之十一

回家的第一场聚会，从拼数字开始。

“我家老爷子放了三万。”

“同事一家，十多万。”

“都一样，我老家的堂叔把这些年攒的老本儿都豁上了。”

大家拼的数字不是收入，是被民间借贷公司卷走的钱。

话题一打开，人人都有故事讲，所有故事听起来都是一个模子。最开始公司承诺高利率，按时给，一人吃到了甜头，就好心地推荐给亲戚、朋友：

“20%的利息啊，不买是傻子啊！”

然后呢？资金链断裂了，公司倒了，人跑了，辛辛苦苦攒的钱打了水漂。

“怎么不报警？”我问。

“报警有什么用？”朋友们看着我叹气，好像这问题又幼稚又愚蠢。“把人逮起来，他们更还不上，只能慢慢催。”“街里街坊，沾亲带故，不好办啊。”

“几十万，上百万的都有，咱们几万块算好的了！”朋友看气氛不对，忙举起酒杯：“来来，财去人安乐，喝酒喝酒。”

话题被迅速转移了，大家继续觥筹交错。我默默想起两年前春节回乡，几乎每场聚会里都能听到人热烈地讨论哪家公司的利息高，哪家过年送米送油；在街上转一圈，各种借贷公司、理财公司比饭店还密集，这个华北平原上的小小三线城市，愣是混出了金融中心的架势。

不在其中，人们可能想象不到那种疯狂。当时商业银行理财产品年化收益率约为5%、信托产品也不过10%上下，信贷公司敢开出20%、30%甚至更高的利率。那些公司的背后，往往会套上一个硕大的影子——或许是当地知名的大老板，或许是某个影影绰绰的官场人物，或许是某个已经开工的大项目。营业员神秘地把那个名字说出来，仿佛就为公司作了可信的担保，盖了“靠谱儿”的印章。

更多的时候甚至不用提这些。在小城市和县乡，人际关系具有可怕的力量。只要告诉半信半疑的客户，他们的熟人亲朋有买的，人们就在群体中获得了盲目的安全感。不需要做什么风险提示，也不用出示各种资质证明，一辈子只知道存定期活期的老头老太太，连民间借贷是怎么回事都搞不清的大爷大妈，就敢把家底儿悉数掏出来。

故乡的人们似乎不去想，借给什么什么人、投给什么产业能获得如此高的利润率，即便到最后血本无归，他们也并不反省民间借贷的方式。“运气不好”、“早投的都赚钱了”、“咱们进的太晚”……仿佛一切的错误都在于：“我们当了最后一个接盘的傻子。”

《华尔街》里有一段经典的台词：“贪婪是好的，贪婪是对的，贪婪是有用的，贪婪可以理清一切，披荆斩棘直捣演化的精髓，贪婪就是一切形式之所在。”然而，当贪婪遇到了无知和无序，就是一场彻头彻尾的灾难。

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戏法早晚要拆穿，缺乏监管的民间借贷，本质是靠着一条脆弱的资金链上演“圈钱游戏”，最终吃亏的仍是辛苦了一辈子的普通人。前两天，北京市高级人民法院公布的工作报告中称，全年审结商事案件中，审结金融借款、民间借贷案件同比上升55.1%。而在问题更严重的三线城市和县乡，因为种种原因报案立案较少，更多的老百姓以他们一贯的坚忍，怀着渺茫的希望咬牙等下去。无论是豫西山村因非法集资“一夜返贫”，还是洛阳投资者欲跳楼维权，疯狂的民间借贷像是一个残酷的白日梦，留给投资者和整个城市一片狼藉。

与火热的民间借贷形成鲜明对比的，是已露疲态的实业。我的家乡曾经有享誉全国的机械制造厂，现在却订单严重不足，职工45岁就得内退养老；原本效益不错的化工厂，现在成了僵尸企业，越开工越赔钱；至于曾经富得流油的煤矿，据说今年利润会下滑将近70%……民间借贷的疯狂，丝毫没有反哺实业，反而让本就艰难的实业经营者“眼红”资本市场的高回报，也许早晚有一天，实业家会被逼成投机者。

离开故乡前，家人一定要让我看看他们在开发区新买的房子。在一排排几乎无人居住的楼群前，盖到一半的楼房在雾蒙蒙的空气里暴露着钢筋。

“这是烂尾了？”

“据说是开发商把钱挪用了，”家人忙解释：“赚了钱很快就回来，肯定能开工。”

仿佛会有大把比房地产更挣钱的行业，仿佛老百姓不懂的金融业钱能随便生钱，仿佛无数家庭多年的积蓄还会被卷走的人还回来。

仿佛，白日梦还能做下去。

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