作者:默客

丢失身份证的恐怖后遗症之一，便是当了“卡奴”而不知。深圳市民张先生3年前丢失了身份证，他在报纸上刊登了遗失声明并办理了相关手续后补办了身份证，但他的旧身份证仍旧活跃于各家银行的信用卡部门， 其名下竟先后有多家银行的12张信用卡，共透支十几万元，被多家银行列入贷款黑名单。(9月8日《南方日报》)

唉！这等事千万别碰上，否则真是倒霉透顶、后患无穷。然则，这对于个人而言又防不胜防。其实，作废的公民身份证却“被办”了12张信用卡，不但让人莫名其妙地做了“卡奴”，还背上了不良信用记录的“黑锅”，其根本责任在于银行。

银行的主要责任首先在于未严格履行审查义务，让不法分子有可乘之机，令用户造成损失。按照有关规定，银行给个人办信用卡时，必须履行审查义务，包括个人资料的真实性、身份证的真假、身份证是否本人使用，以及个人在银行的信用记录，等等。但显然，在这个事件中，如此多的银行让张先生的作废身份证蒙混过关，这对银行的审查制度无疑是个嘲弄。

其次，人民银行本是个人征信系统这一信用记录平台的建构责任主体，但显见的事实却是，其个人征信体系的建设尚十分粗疏且存严重漏洞，甚至连各银行间的个人信用记录的信息共享都大成问题。于是，张先生的旧身份证一次又一次地“被办”信用卡。对此，各银行乃至人民银行都负有不可推卸之责。

其实，银行信用卡办理过程中诸如审查不严等问题，也是各银行为了追逐利润而不计风险的必然结果。信用卡业务是银行除贷款之外重要的赢利业务之一。为了实现利润最大化，各银行不断拓展信用卡业务并为此展开激烈乃至恶性的竞争，以期在发卡数量、信用借支、信用消费等方面获得更好的收益，从而实现银行的赢利目标。为此，各银行不断采取降低信用卡申领门槛、将信用卡业务外包或委托办理等手段以拓展业务，但如此一来，信用卡业务难免存在诸多不规范，甚至不择手段、违反有关规定的现象。君不见，推销信用卡业务的人员穿梭于企业、写字楼，甚至在地铁站口支一个摊子即能办理信用卡。这样，不但给个人带来潜在风险，也给信用卡犯罪开了方便之门，尤为严重的是给银行本身带来潜在的金融风险。

因此，对于信用卡的过度营销和泛滥，以及隐藏其后的信用卡犯罪问题，银行及银监会等机构不仅要高度警惕，而且应当真正负起责任来，对于相关业务进行严格的规范和监管，完善和修复信用卡管理上的制度漏洞，如此才能较好地保障个人利益和规避银行金融风险。