好大胆！银行竟为移民洗钱逃汇

原标题：好大胆！银行竟为移民洗钱逃汇

本报制图 张晓贞

中国社科院的一份报告称，近三年，我国年均向海外移民人数已经接近20万，其中海外投资移民的人数增长迅速。投资移民动辄需要几十、上百万美元，这些钱是怎么出境的呢？银行和移民中介在当中又扮演什么样的角色？昨天，央视曝光了其中的内幕。见不得光的“优汇通”周末，北京一家五星级酒店的宴会大厅里正在举行一场大型投资移民咨询会，除了移民中介和不少客户，竟然还有中国银行的身影。“你投资移民把钱转出去肯定要走中行业务，有需求直接去找他们。”一位移民中介销售人员这样说。中国银行工作人员证实了这一说法：“我们不管您的钱从哪来，我们帮您做的是把这么大金额都换成外币，一步汇走，就做这一步。”别管您的钱有多黑，多见不得光，银行都有办法安全地弄到国外。当然银行要收取一笔可观的手续费，千分之三到千分之四。按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，为什么中国银行称可以无限额地换取外汇，并且直接打到国外账户呢？调查发现，银行的这项换汇业务并非是光明正大的正常业务，里面隐藏着猫腻。中国银行的官网上并没有这项名为“优汇通”的无限换汇业务，在中国银行的各家分支行里，也没有相关介绍。据称这属于广东分行牵头的业务，各地中行只有经过广东分行才能做。该行北京某支行的一位员工说：“这个业务我们是和移民中介合作，不做任何对外宣传，除非客户主动问。”在中国银行深圳分行一位工作人员办公电脑里的相关资料上，明确写着这项业务是专门针对北美、澳洲和欧洲一些国家的投资移民。记者提出拷贝一份以进行详细了解，被当场拒绝。工作人员说，这份材料不外传，这项业务不能公开。北京某支行的一位副行长透露，这项业务其实并不符合国家相关外汇管理规定，不是那么见得了光，所以中行只是偷偷做，今年初还因为外管局检查而停了一段时间。以前被禁止 现在偷偷做据介绍，“优汇通”学名叫跨境人民币结算业务，“以前是被禁止的。”工作人员说，“你要在广东分行开个户，但你不用过去，我们帮你弄。”为了找到优汇通业务的源头，记者来到位于广州的中国银行广东分行，一位营业部大堂经理称，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。据介绍，在广东除了中国银行广东分行，它下面的很多支行也可以具体操办。一家支行客服经理透露，其实他们并不是在国内把客户的钱兑换成外币，而是把人民币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。“海外行报一个汇率，我们折算后汇出去人民币，但是那边接收的是外币，就是通过中国银行伦敦分行或者东京分行，或者是巴黎分行。”银行工作人员解释说，不在国内兑换外币，是为了避开国家对外汇的管制，这样想兑换多少就可以兑换多少。“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，是一个灰色地带，打一个擦边球。”我国从2009年开始试点实施跨境人民币结算业务，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》中规定，国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。但是专家指出，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，个人换汇不允许走这条通道，不允许个人投资移民，银行绕开监管，实现超额汇兑，已经涉嫌违法。平安证券首席经济学家钟伟表示：“现在令人疑惑的是为什么个人能通过跨境购售人民币方式，把人民币资产直接转移到海外去，他一定涉及中资银行在海外清算行做了一个配合，这已经是违反现有外汇法律法规制度的根本问题。”专家表示，绕开监管的逃汇行为危害严重，有可能会引发人民币外逃等问题。我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的，处逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。最安全的“地下钱庄”这种违法换汇究竟有多大规模？北京一家中行支行的客户经理表示，他们经常参加移民咨询会，“优汇通”特别受欢迎，客户没停过，光500万澳元的澳洲移民换汇大单就接了不少。“这一个项目就3000万人民币，我们半个月汇走3个，手里还有几个。”在广东，一客户经理称优汇通业务开展一年多来，客户越来越多，业务总量已经达到六十亿。“我们属于越秀支行，我们也不是第一啊，排在前五名。”中国银行是我国五大国有商业银行之一，是我国主要的外汇兑换银行，而为了拉客户，银行和移民中介勾结，甚至帮客户造假洗钱。在北京国贸附近，中行一家支行的副行长和客户经理两个人直接把客户领到了附近一家移民中介公司。由于客户无法证明大量移民款的来源合理合法，银行工作人员和移民顾问竟然合伙商量起了如何帮助不符合移民条件的客户造假，如何人为捏造客户的收入。一番商量之后，想出了配合方法：“我们律师的意思是得找几家公司，把他们公司打一个流水记录，然后我们把款项PS一下，就做成给客户的佣金。说白了就是做合同。”对于这样的做法，银行表示认可。一方面移民中介为客户做假的收入合同，另一方面银行也想办法，比如客户先把移民资金存入银行，银行通过存单质押业务，再把这笔钱贷款给客户，就可以解释移民资金的来源，等于是为客户洗钱。由于汇兑通道畅通，越来越多的客户实际是在借移民名义偷偷向海外转移资产。中行在海外一家合作银行的工作人员透露，作为外国银行，他们是协助中国银行为中国客户办理相关投资移民工作的，通过与中行的多年合作，他们把中行当成了最安全的“地下钱庄”。一位在澳洲和地下钱庄有业务往来的移民顾问说，原本国内移民客户非法大额换汇很多都找地下钱庄，而自从近两年有了“优汇通”业务后，中行已经抢了地下钱庄不少生意。“我这边五百万(澳元)的移民客户基本上分两种，一半走中行，一半走地下钱庄。”光占领汇兑通道还不够，采访还发现中行旗下专门面对高端客户的私人银行，如今已经开始自己扮演起移民中介的角色，为客户提供从找投资项目到换汇打款的投资移民一条龙服务。面对红火的优汇通业务，银行工作人员在为业绩高兴之余，也不免会对这条灰色通道可能造成的问题而感到提心吊胆。专家表示，作为金融机构的银行原本是有责任和义务对流出的问题资金进行监管，中行不仅不查，反而帮助问题资金外逃，其性质十分恶劣。”专家表示，即使大部分的海外投资移民款不属于脏钱，但是由于没有在国家外管局的监控下就偷偷逃到国外，如果形成一定规模，势必对国内经济产生影响。据央视报道延 伸 >>>昨晚20时58分中行官微发表声明中国银行关于“优汇通”业务的说明我行关注到新闻媒体近日就我行“优汇通”业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入，理解上有偏差。经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。在业务办理过程中，我行有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先报备。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均输入监管业务系统，较好防范了业务风险。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着“走出去”企业，“走出去”人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势，我们将一如既往地欢迎并感谢新闻媒体对中国银行的监督、关注和支持，并继续在合法合规的框架内，竭诚为客户提供优质的金融服务。

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