房奴惊喜理财者也无需过分忧虑

原标题：房奴惊喜理财者也无需过分忧虑

案　例　　

羊城晚报讯 记者戴曼曼、帅鹏坤、吴海飞报道：每次的降息过后，总是有人欢喜有人忧，喜的是借款人，忧的则是存款人。不过此次不对称降息和存款浮动区间的扩大，给理财市场带来了一些新情况。

存钱或需“货比三家”

业内人士：定期存款利率短期内或无变化

央行此次采取的不对称降息的同时，又把存款利率上限扩大至1.2倍，这意味着，如果银行依旧采取上浮到顶的政策，那么银行的存款利率并没有发生变化，因此习惯定存的市民，也无需紧张。

以一年期存款利率基准利率为例，调整前的基准利率为3%，上浮到顶即1.1倍为3.3%，而调整后的一年期基准利率为2.75%，上浮到顶1.2倍也为3.3%。

有业内人士表示，央行作这样的考虑，有对今年以来银行存款流失情况比较严重的考量。因此小幅下调基准利率的同时，将利率定价权更多地交由各家银行。

优选财富投研中心总经理张淑霞表示，从当前银行揽储的压力来看，短期内包括四大行在内，都不会对各家银行的存款利率做出调整，所以有定存习惯的人无需“存款搬家”。不过随着各家银行的差异化定位，未来的趋势肯定是在存款时货比三家。

张淑霞表示，未来宝宝类的理财产品受到降息的冲击可能最大，未来收益率跌破3%将成趋势。同时由于整个市场利率降低，包括银行理财和信托产品预期收益都会受到一定影响。不过张淑霞表示，正是由于市场利率走低，或给包括P2P和票据理财等互联网金融产品带来新的机会。

房贷要分三种情况考量

案例：20年期100万的房贷每年减负2800元

听到央行降息的消息，已经有不少房贷一族惊喜不已。昨日，有读者连线本报记者询问自己的房贷利率何时才会降下来，到底能够优惠多少等问题。

羊城晚报记者也第一时间联系了省内的各家银行询问，业内人士表示，房贷的利率调整可能需要分为三种情况考虑。第一种是针对银行刚刚审批但仍未放款的客户，银行通常都会通知客户签补充协议后，按最新利率还款。

第二种则是对于刚完成放款还未能进行第一期的客户，不同银行的政策和规定各有不同。一般情况下，只能在次年的元旦起进行利率调整。不过有按揭公司相关人士提醒，购房者可尝试咨询银行，或可成功在放款后一定工作日内签利率补充协议后按最新利率供楼。不过，部分银行有可能设置一定门槛，比如买家需达到银行一定标准，如为优质客户、日均储蓄额度有50万等，才能尽快成功申请按新利率供楼。

第三种则是对已经放款且还款超过一期的客户，银行会在第二年的元旦按照最新的贷款利率标准执行。不过庆幸的是，已经接近年底，即使第二种情况，房贷客户也无需等待过久。

不过，一次贷款利率调整到底能省下多少钱？以房贷100万分20年等额本息还款方式计算，房贷利率调整前，按基准利率为6.55%，新的5年期以上的贷款基准利率则在6.15%，这意味着，此前月供为每月7485.2元，利率调整后降为7251.2元，每月减少234.08元，全年减负约2808.96元。

戴曼曼、帅鹏坤、吴海飞