洗钱陷阱潜藏身边 出租出借身份证及账户风险大

原标题：洗钱陷阱潜藏身边 出租出借身份证及账户风险大

【摘要】 如果你毫无防备地出租出借身份证或银行账户，又或者你的身份证、银行账户等个人信息被盗，一不小心，你就会掉入陷阱，无意间成为不法分子洗钱的“帮凶”。

如果你毫无防备地出租出借身份证或银行账户，又或者你的身份证、银行账户等个人信息被盗，一不小心，你就会掉入陷阱，无意间成为不法分子洗钱的“帮凶”。

11月10日，在《中华人民共和国反洗钱法》施行十周年之际，人民银行重庆营业管理部发布典型案例，提醒市民要多了解反洗钱知识，提高反洗钱能力，加强自我保护能力，远离洗钱陷阱。

千万不要出租出借身份证件

案例：

2008年1月，C市警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。经调查，发现房主为下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内现金是谁的。据傅某回忆，数月前，他曾将身份证借给了妹妹。

警方进一步调查发现，傅某的妹妹是C市某县交通局局长的妻子。为隐瞒丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

风险提示：

出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用你的名义从事非法活动；不知不觉协助他人完成洗钱或恐怖融资活动；不知不觉成为他人金融诈骗活动的替罪羊；你的诚信状况受到合理怀疑；他人的不正当行为会致使你的声誉受损。因此，任何情况下都不要出租出借自己的身份证件给他人，哪怕是亲人也要三思而后行。

同时，为防止他人盗用你的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，到金融机构办理业务时，请主动出示有效身份证件或身份证明文件，并配合金融机构进行客户身份识别；存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，也应主动配合金融机构核实身份。

出租出借账户风险大

案例：

2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是，杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在S市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用。潘某得到银行卡后，通过银行卡转账的方式为境外诈骗犯“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。

2007年10月22日，S市某区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪，判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。

风险提示：

金融账户不仅是银行客户进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用银行客户的账户，并以银行客户良好的声誉做掩护进行洗钱或恐怖融资活动。因此，对于我们每一个人而言，不出租出借账户既是对自身的保护，也是守法公民应尽的义务。

禁用自己账户替他人提现

案例：

2007年5月，Z省S市个体工商户卢某通过关系找到王某，约定由王某为其提取现金2300万元，事成后向王某支付2‰的手续费。王某通过H市某会计师事务所冯某的银行账户为卢某提取了现金，但在扣除约定的手续费及返还卢某部分资金后，截留了其中的523万元。此后，王某频繁转移、挥霍赃款，随后携款潜逃。

王某携款失踪后，卢某找到王某的朋友李某，请求李某找到王某并追回被骗款项，并答应向李某支付50万元作为报酬。但李某却与王某合谋，通过本人及他人账户协助王某从杭州某银行提现299万元，并将其中的200万元转存至王某女友的银行卡上。同时李某又虚构了其向王某追讨资金时被打伤的情况，从卢某处骗得人民币3万元。2008年5月8日，S市中级人民法院认定被告人王某犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定被告人李某犯诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑5年，并处罚金11万元。

风险提示：

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。在现实生活中，有人受人之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利；也有人通过自己的账户为他人提现，间接帮助不法分子进行诈骗或携款潜逃。但每个人都应切记，银行账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。否则，有可能导致自己身陷囹圄。