翼支付：打造消费金融闭环

原标题：翼支付：打造消费金融闭环

在监管政策日益趋紧的当下，央行和银监会特意为消费金融打开一扇窗，于日前出台了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(以下简称《意见》)，力挺消费金融的发展。《意见》中有一句话值得注意：“积极培育和发展消费金融组织体系”。说“组织体系”而不是“消费金融公司”，是对当下以各种方式切入消费信贷业务的一种追认，同时也代表着监管层对消费金融的认识已经从过去纯粹的分期信贷演变为新经济的基础设施标配之一。

翼支付就是上文所述新“消费金融组织体系”中的一员。翼支付作为中国电信互联网金融集约运营单位，经过五年的快速发展，已拥有2亿用户，积累了大量用户数据、消费场景、合作商户等核心资源。翼支付以手机、话费刚需和线上线下消费场景为切入点，经过一年多的努力，现已连通起消费者端的购物场景与资金端的互联网信用支付，形成了具有运营商特点的消费金融开放式闭环平台。

“开放”是指翼支付与合作伙伴们共享用户、共拓场景、共担风险，将多方的互联网获客能力、即时风控能力等有效集合起来;“闭环”是指翼支付将用户的授信、消费、分期偿还等全业务阶段都纳入平台中，既提升了放贷效率，又加强了风控管理，也为将来的业务升级留够了充足的空间。

众所周知，风险控制是金融服务企业消费金融业务的核心竞争力。翼支付这种嵌于场景的平台模式更有利于进行风险控制。其一，消费金融服务下沉到消费场景里，可以通过具体消费行为来对风险进行有效规避;其二，消费金融行为所产生的丰富信息有助于对用户风险行为进行监控和提前预知，尤其是消费金融与通信、支付等强需求行为关联在一起的时候;第三，翼支付通过与众安保险等合作，将可能产生的风险“保险化”，这是一种业务模式的探索与创新，既丰富了消费金融业界形态，也实实在在的为可能的风险又上了一把安全锁。