十年耕耘 托起小微企业成长梦

原标题：十年耕耘 托起小微企业成长梦

工行北分与多家文化创意企业签订战略合作协议

工行北分举办科技金融主题签约及工银启明星发布

工行北分小微金融十年发展论坛

俯仰之间，时光倒流。自2006年大力开展小微金融业务以来，时至今年，工行北京分行倾力支持小微企业金融业务，俯首耕耘已走过十年的历程。

厚德载物、守信处世。作为首都商业银行的“老大哥”，十年间工行北京分行一直把发展小微企业金融业务、支持小微企业成长确定为一项长期战略，在公司金融业务中坚持抓大不放小，帮助首都数万家小微企业放飞梦想！

探索创新 打造科技金融精品工程

推进大众创业、万众创新，是实施创新驱动发展战略、构建高精尖经济结构的重要举措。近年来，中国工商银行将科技产业作为全行重点拓展的新市场之一，持续加大金融支持力度，积极开展“科技+金融”的融合创新，并提出了打造科技金融“百千万”精品工程的口号。

数据显示，2015年工行北京分行科技金融工作取得了丰硕的成果，截至年末全行科技企业本外币贷款余额超过600亿元、较年初净增过百亿元，有贷户超过750户、较年初净增近百户，科技企业贷款规模、户数继续保持同业首位。

合作共赢

联手中关村管委会抢占科技金融高地

笔者了解到，为响应国家创新驱动发展战略及“大众创业、万众创新”政策号召，深化服务北京“科技创新中心”城市建设，支持实体经济、发展普惠金融。2015年，工行北京分行升级金融服务战略，围绕国家及北京市战略布局，着力对最具潜力与发展活力的中关村示范区加大资源投入力度，扎实推进科技金融的创新发展。

工行北京分行依托中关村示范区的引领支撑和辐射带动作用，聚力多方资源，创新并实践“政府+银行”、“协会+银行”、“孵化器+银行”等多种合作机制，不断加大对首都科技领域的全方位金融投入，致力于扶持创业、创新企业的成长壮大。

数据显示，2015年该行累计向新一代信息技术、生物、新材料、航空航天、高端装备制造业等“高精尖”经济结构领域投放700余亿元贷款，全行科技领域贷款余额突破600亿元，贷款客户达770户。

工行北京分行相关负责人表示，工行北京分行已经与中关村管委会签订了全新的战略合作协议，在未来三年内，该行将为中关村示范区企业发展、产业园区建设等方面提供不少于人民币1000亿元的意向性综合授信额度支持，促进示范区经济持续协调发展。与此同时，该行还将在升级特色专营机构、打造多元服务渠道、推进园区信用体系建设、完善交流机制等方面与管委会开展全方位、多层次、宽领域合作，共谋长远发展。

一站式服务

推出“工银启明星”品牌

除战略合作外，工行北京分行2015年还推出了“工银启明星”科技金融服务品牌。“工银启明星”品牌寓意着黎明，也昭示着希冀，温暖着科技创业者每一个梦想，带来希望，适用于科技企业的多种综合金融服务整合打包，契合工行科技金融专家形象。

笔者了解到，“工银启明星”首批包括信贷、投行、结算、国际业务、电子银行、养老金等7大类30余款综合金融产品。在贷款产品方面，推出了涵盖抵质押、担保、信用、股权质押等多种担保方式，期限覆盖短期、中长期的业务产品，满足企业从流动资金贷款到项目融资、股权融资等多种融资需求。在投行产品方面，推出可认股安排权、PE主理银行、各类顾问、债务重组等业务产品，为企业提供一站式金融服务。在综合金融服务方面，提供结算与现金管理、国际业务、电子银行、养老金等全产品覆盖，满足企业初创、成长、成熟、上市全生命周期的金融需求。

工行北京分行相关负责人表示，目前工行北京分行在大数据、云计算、机器人、纳米新材料、智能制造等科技领域细分行业的领先客户方面已经实现了融资、投行、国际业务等综合化服务的战略突破。

据悉，在未来三年内，该行还将积极打造科技金融“百千万”精品工程，预计全行科技企业本外币贷款余额每年增长100亿元，科技企业有贷户将突破1000户，科技企业结算客户将突破10000户。

个性化创新

引领行业先锋创新推动历史进步

在合作共赢、加大投资的基础上，工行北京分行针对科技小微企业特点，探索与创投机构、券商等创新合作模式，积极探讨并尝试开展投贷联动、股债联合等业务，通过“商行+投行”、“表内+表外”等多种方式，满足科技企业个性化业务需求，同时有效分摊业务风险。

不断创新使得北京市分行喜报频传——办理北京地区首单外债宏观审慎管理外汇改革试点项下“内保外债”业务，大幅降低企业融资成本；办理国内环保产业最大金额并购业务；完成首笔科技租赁公司资产证券化支持证券的投资业务。

此外，北京分行在科技领域的推动工作也实现多个“首次”——首次通过微信发布科技金融产品宣传广告、首次发布科技金融服务手册、首次探索通过系统工具进行科技企业规模管理，在外部宣传和内部管理方面做出诸多创新性尝试。

硕果累累 屡获殊荣

2015年科技金融多次获得监管部门表彰，被北京市银行业协会推选为中关村国家自主创新示范区金融业务服务工作委员会主任委员。

十年坚持 全心服务首都小微企业

聆听先行者的足音，感受奋进者的脚步，工行北京分行用十年坚持书写了无数传奇。

2006年，工行北京分行被工商银行总行确定为小企业信贷业务重点发展行，第一次将发展小企业金融提升到全行战略高度。2008年，工行北京分行率先在北京中关村地区成立全市第一家小企业金融业务中心，向区域内小微企业提供专职、专属、专业的“三专”小微金融服务，获得了普遍认同。2009年,工行北京分行再次陆续推出“能源通”、“城建通”、“医药通”、“钢贸通”、“棉贸通”、“工商物业通”六个小企业专属通字类产品，细化金融服务深耕行业客户。2012年，北京分行正式推出第一款面向小微企业的信用贷款“科技通”。2014年该行小微金融各项工作均取得良好业绩，小微贷款投放量和增速、同业排名、资产质量、文化科技行业小微客户贷款占比、网点办理资产业务、综合金融服务实现“六个历史最好水平”。

2015年，工行北京分行持续发力小微金融，小微贷款余额达800余亿元，当年累计向5000余户小微企业投放贷款500余亿元，小微信贷规模及增量均在五大行中位居第一。

小企业信贷工程升级

小微金融业务中心助力“万众创新”

为进一步加大对小微企业金融服务支持，工行北京分行积极响应“大众创业、万众创新”国家政策，2015年春节刚过，中国工商银行北京市分行中关村小微金融业务中心就完成挂牌升级。

工行北京分行相关负责人介绍，升级后的中关村小微金融业务中心在业务流程、资源配备、产品授权等方面较原有模式更加优化、更接地气，也是工行贯彻落实银监会小微企业金融服务“六项机制”和专营机构建设要求，延续小微金融“六专”发展思路，优化小微金融业务发展模式的重要举措。

据悉，除了小微金融业务中心模式外，工行在总分行层面均成立了专门的小企业金融业务部，当前北京分行有200余人的小微企业客户经理队伍。除了专门的中心和业务部，工行北京分行也在积极推进网点开办小微资产业务。小微金融服务已构建“小微中心+支行+500网点”立体服务网络。

工银融e贷上线

瞄准小微企业多元化需求

只有跟上时代的脚步，才能与时代共舞。

近年来，互联网金融俨然成为了服务实体经济的一个重要方式，银行在利润增速不断下降的压力下，发展互联网金融成为必然选择。这样的背景下，“老大哥”工行也开始加速谋变互联网金融。

在2014年上半年业绩发布会上，工行董事长姜建清就表示，工行提出打造全新的“E-ICBC”战略，将建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台三大平台。工行北京分行紧跟总行战略部署，结合区域内小微金融发展特点，2015年9月25日，“工银融e贷”正式上线。笔者了解到，“工银融e贷”产品整合了工行北京分行针对小微企业推出的信贷、结算、投行、国际业务、电子银行、法人理财、企业年金等系列特色产品，可以满足小微企业从初创期、成长期到成熟期等各个阶段的金融业务需求，可谓是保姆型金融服务。

工行北京分行推出的“工银融e贷”是该行小微金融业务的整体融资品牌，该品牌涵盖了工行能够为小微企业提供的各类金融业务产品。宏观而言包括贷款、投行、综合金融服务三大类34款金融业务产品。

“工银融e贷”针对处于不同发展阶段的小微企业，均有侧重的提供匹配其经营特点的各类金融产品，例如：针对初创期企业，工行提供开户一站式服务、财智账户卡、网上银行、创业通、网贷通等金融服务。针对成长期企业，工行提供增信通、商用房按揭贷款、固定资产购建贷款、中小企业集合信托、供应链融资、法人理财等金融服务。针对成熟期企业，工行提供科技通、市赢通、投行服务、融e购企业商城、企业年金等金融服务。据悉，后续工行还将不断丰富“工银融e贷”产品内涵，根据小微企业金融需求的发展变化，不断将创新产品纳入该融资品牌项下，打造小微企业金融服务的品牌产品。

工行北京分行相关负责人表示，针对小微企业融资难、融资贵问题，该行通过扩大业务办理范围、推出创新产品、加大资源倾斜力度等措施，不遗余力地发展小微企业金融业务。在利率定价方面，工行北京分行发挥大行资金价格优势，为小微企业提供不高于同业的最优惠利率价格，同时免除小微企业除利息之外的其他所有融资性费用，涵盖顾问、承诺、贷款服务等5大类33项小微金融服务费用。

量体裁衣

金融创新打通首都创新血脉

小微企业的生产经营特点，决定了其融资需求短、频、急，而传统的信贷模式受到一定限制。针对小微企业融资需求特点，工行北京分行推出多款创新产品，包括创业通、科技通、中小企业集合信托、增信通、展翼通等，这些金融产品有力支持了相关领域小微企业的快速发展。2015年，为更好的服务小微企业，工行北京分行在信贷领域为小微企业“量体裁衣”，产品上大胆尝试和创新，实现了多个“首笔”。

首家“创业通”贷款

3月18日工行北京分行正式发布创业通产品，某医药公司现场与工行签约，成为首家“创业通”贷款企业。

据悉，创业通产品的推出，是工行北京分行近年来大举推进小微金融创新、打通首都科技信贷“新血脉”的一个缩影。

在科技、文化双轮驱动的战略部署下，北京正在向全国创新创业环境最优、活力最足、成果最多的科技创新高地进发，但科技型小微企业普遍面临抵押担保不足、资金血脉流动不畅的融资困境。

金融创新，信贷先行。创业通产品即是工行北京分行解决科技创新企业这一难题的创新信贷产品。“创业通”产品具有低门槛、无抵押、速度快等特点，由工行与北京两家知名担保合作推出，主要针对北京创业基地、孵化器、中关村示范区内的创业企业，是该行为初创企业量身打造的一款信贷产品。

作为创业通的第一个受益者，丰台科技园孵化器内的北京某医药公司在没有任何抵押的情况下，获得了工行10万元创业通贷款，有效缓解了企业资金缺口。

工行北京分行相关负责人表示：“创业通的推出既是工行支持实体经济、发展普惠金融的创新产品，也是工行贯彻落实国家‘大众创业、万众创新’政策的具体行动，通过创业通等金融产品，将使首都创业环境更加轻松。”

“税e通”首面世 信用企业获福音

9月25日，工行北京市分行隆重召开了“小微金融发展论坛”，活动现场，工行北京分行正式发布了“税e通”小微融资产品。

据悉，“税e通”产品是工行针对具有良好纳税记录、经营情况良好的小微企业发放的的信用贷款。该产品能够充分利用企业过往纳税记录，实现对小微企业的信用放款。

2015年，国家税务总局和银监会联合发出通知，决定建立银税合作机制，在全国范围内开展“银税互动”助力小微企业发展活动，在依法合规的基础上共享区域内小微企业纳税信用评价结果，充分利用小微企业的纳税信用评价结果，改进小微金融服务。

工行北京分行立即响应号召，创新推出“银税互动”落地产品，通过税务平台数据库获取的小微企业纳税额作为客户准入和核定授信的条件之一，最高贷款金额可达3000万元。

首笔“商e贷”获审批

随着“互联网+”时代的到来,电子商务已成为推动大众创业、万众创新的重要平台，但是融资难、融资贵是中小网络商户面临的普遍难题,由于其轻资产特性以及受市场影响和收益存在不确定性,导致很难通过资本市场、银行机构等渠道获取资金。

针对网商的痛点，工商银行“量体裁衣”，在2015年推出了网上商户贷款（简称“商e贷”）。融e购电商平台商户可以直接在网商资金管理专区看到可贷额度，并通过银行账户、信用卡提款，实现一触即贷。

据悉，工行北京分行作为系统内首批两家试点行之一，已经完成首笔商e贷业务的审批。

赞誉不断 文化金融受认可

工行北京分行是首都文化产业协会唯一国有银行副会长单位、银行业协会科技金融委员会主任委员、中关村上市协会唯一国有银行专业会员、绿色债券发起联盟成员、四板市场001号会员。先后获评“中国创意产业金融创新服务奖 ”、“中国创意产业推动奖”、“文化金融产品创新先进单位”、人民银行“文化金融服务年先进单位”等奖项。

追求卓越 贷出文化企业腾飞

党的十七届六中全会吹响了“文化兴国”战略的号角，提出要加快发展文化产业、推动文化产业成为国民经济支柱性产业。在此基础上，北京市提出了“科技+文化”双轮驱动战略。作为北京地区最大的商业银行，工商银行北京分行积极响应政府号召，在同行中率先关注到文化企业的困境，持续创新支持文化产业的发展模式与产品服务，将支持文化产业作为推动经济结构转型升级的重要方向，不断加大贷款投入力度，为一家又一家文化企业保驾护航。工行为何会把发展的目光投向文化产业？又是怎样在这块新兴产业的“实验田”里精耕细作的？带着疑问，笔者走进工行北京分行。

累计投放700亿

丰富文化领域融资渠道

笔者从工行北京分行获悉，在文化服务领域，五年来该行累计为2000余户文化企业发放融资近万笔，累计发放额近700亿元，尤其2015年通过“商行+投行”、“表内+表外”、债券投资等进一步丰富文化领域融资渠道，积极参与支持本地优质文化投资项目，打造了一系列具有市场影响力和工行特色的项目。

2015年，工行北京分行支持各类文化融资产品余额近200亿元，继续保持文化领域北京地区国有四大行排名第一的优异成绩。与此同时，该行文化产业融资尚未出现不良贷款，在有力地促进了文化产业繁荣发展的同时，保持了良好的资产质量。

响应“双轮驱动”

加强银企对接及渠道建设

“响应北京市‘科技+文化’双轮驱动战略，工行着力于扶持文化产业。”工行北京分行相关负责人介绍说，2015年，工行北京分行先后与北京市文化创意产业促进中心、北京市国有文化资产监督管理办公室、北京市十六个区县文化主管部门、北京文化科技租赁签订近380亿元《战略合作协议》，支持北京市文化企业和产业集聚区发展，支持文化企业“走出去”。

笔者了解到，工行北京分行作为唯一一家国有银行与与首都文化产业协会签订百亿战略合作协议，以“绿色优惠价格”、“绿色审批通道”等服务，为会员企业提供金融服务，并在签约的基础上，在国家博物馆与协会联合举办“文化+金融”创新活动。

2015年9月23日，北京市首家为文化创意企业提供专业金融服务的俱乐部在国家博物馆举行了成立仪式 。该俱乐部由工行北京分行与首都文化产业协会联手组建，并命名为“文荟行”，意在高举文化产业发展旗帜，荟萃业界银行精英人士，携手同行共创未来。

工行方面负责人介绍，“文荟行”俱乐部可以为相关会员企业的发展创新打造专业平台和提供金融服务支持，借助俱乐部这一组织形式，能将首都地区最优秀的文化企业聚集到一起，工行通过金融创新，在更大范围内实现优质金融产品与企业的需求对接，实现文化企业与银行的强强联手，促进文化产业发展与金融创新的深度合作和互利双赢。

据悉，此次成立“文荟行”俱乐部，是工行北京分行在2015年扶持文化产业发展方面的一大重要举措。该行以俱乐部为平台，针对会员企业综合运用公司信贷、债务融资工具、资产管理计划、投资基金、融资租赁等多种产品组合，实现表内+表外产品联动、投行+商行渠道衔接，积极参与支持本地优质文化投资项目，打造具有市场影响力和工行特色的优质产品。

“工商银行高度重视支持文化产业发展合作，将其作为履行企业社会责任、推动业务发展的重要途径。作为北京地区最大的商业银行，工行北京分行自09年起就与政府建立合作关系，成立专门团队支持文化金融建设和推动。”工行北京分行相关负责人介绍说，几年来该行先后与市文资办，首都文化产业协会，各区县文化产业主管部门签署战略合作协议，承诺为北京重点文化项目投资提供意向性授信近500亿元；并借助与北京文投集团，文化产权交易所、文化担保，文化科技租赁等机构开展业务合作推动文化金融服务创新，建立起覆盖不同行业和成长周期客户的全产品服务体系。

特色定制

破冰文化企业融资难题

文化企业在融资时常常面临这样的窘境——缺少固定资产，银行虽中意其“钱景”，但苦于无形资产评估难、质押难、确权难及现有银行“审贷机制”，无法给予贷款。为解决中、小、微文化企业投资难的问题，工行北京分行率先试水，积极进行产品创新，结合不同行业和企业具体情况，不断完善融资产品体系，成功探索出了一套“特色订制”的服务模式。

据悉，工行北京分行先后推出了针对拥有版权、专利权等无形资产的文化企业知识产权质押贷款；针对影视制作企业的“电影打包贷款”、“影视通”贸易融资；针对广告发布企业的应收账款保理；针对文化旅游景区的收费权质押融资，电影院线投资的固定资产支持融资；为文化上市企业提供股权融资服务、产业基金以及海外并购等，较好地满足了不同行业、不同成长阶段企业的融资需求，为众多龙头以及中小企业提供个性化金融服务方案，获得了市场高度认可。

“特别值得提及的是，2015年，为响应北京市政府大力推动文化创意产业创新发展的号召，实现银担合作在文化金融领域的拓展，分行在完成首家文化创意产业专业担保机构准入工作后，实现了首笔担保业务突破。”工行北京分行相关负责人介绍说。

推广文化特色业务

丰富北京市民文娱生活

北京作为文化古都、历史名城，处处都充满着文化气息，市民的休闲活动更是丰富多彩。

作为北京地区最大的商业银行，工行北京分行把“金融“和“文化”巧妙的搭配，为北京市民的文娱生活增加了不少“好滋味”。

为了满足不同文化领域客户需求，贴合大众消费，工行北京分行不仅支持世界文化遗产旅游景区建设，满足世界游客观光旅游需求，而且支持首都本地休闲旅游，满足首都人民周末度假游玩需求；既扶持华谊、博纳等影视院线企业，满足百姓平日休闲娱乐需求，又为产业集聚项目提供服务，支持首都城市功能建设；既涉足文化艺术类企业，又打造各类文艺演出项目建设，满足不同层次、不同年龄段的消费需要。同时该行又与新闻出版、软件网络、广告会展、艺术品交易等文化行业企业建立合作关系，文化金融覆盖文化9大行业领域，实现了首都市场金融资源与文化资源的完美结合。

此外，近年来，工行北京分行先后成功推出成龙耀莱灵通卡以及绿色生活杨澜灵通卡，满足广大人民的文化消费需求；为中演票务通公司搭建全国性艺术演出票务服务与交易平台，为社会公众提供便利服务；与歌华有线公司合作开通“歌华有线”自助缴费服务，方便市民日常生活；推行公私联动，成立工商银行名人理财俱乐部，凝聚和发展名人高端客户。

除了推出文化金融产品和扶持文化企业，工行北京分行还设立了文化金融特色支行，为文化企业融资提供更多的便利。2015年，工行北京分行特色文化支行王府井支行成功打造“书香银行”文化特色业务，赢得了客户的广泛赞誉；同时，该行充分利用“融e购”电商平台资源，将中青旅、众信旅游、菜百、七彩云南、保利等不同行业、不同企业规模的文化客户推荐“融e购”上线，大大的提升了客户的体验感。

“值得一提的是，为了挖掘文化界人士及文艺爱好者群体的金融产品需求，工行北京分行正在与文资办对接“文惠卡”项目，将银行卡金融服务与文艺底蕴相融合，以丰富北京地区中高层次消费群体的文化生活。”工行北京分行相关负责人表示。

成果丰硕 获监管部门高度认可

工行北京分行在小微金融业务体制机制、产品创新、风险防控等方面取得的成绩获得了总行与监管部门的肯定与认可。

2015年初，工行北京分行荣获工商银行总行颁发的“最具市场竞争力奖”。同年，北京市银行业协会代表北京市银监局，向工行北京分行颁发了“小微金融服务优秀管理机构奖”、“小微金融服务特色经营单位奖”、“小微金融服务特殊贡献奖”、“小微金融服务优秀个人奖”等称号。工行北京分行 “科技通”小企业创新产品被北京银监局评为“北京银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。一项项荣誉见证了工行北京分行服务小微企业的累累硕果。