广发银行乌鲁木齐分行副行长侯永新：内控文化建设是实现合规经营常态化的根本保证

原标题：广发银行乌鲁木齐分行副行长侯永新：内控文化建设是实现合规经营常态化的根本保证

法治金融建设伴我行——金融者说

广发银行乌鲁木齐分行副行长侯永新：

内控文化建设是实现合规经营常态化的根本保证

亚心网讯 （记者 肖君 陈冠锦）2015年是新疆银行业法治金融建设年，法治金融建设对银行业务发展有何重要意义？在银行业绩大幅提升的同时，依法合规经营是否真正发挥作用？6月9日，广发银行乌鲁木齐分行副行长侯永新做客亚心网，结合该行特点畅谈了法治金融建设的重要性。

用依法合规经营来提升银行业绩

作为第一次中央新疆工作座谈会后在疆开业的全国性股份制银行分行，广发银行乌鲁木齐分行成立于2012年8月。近三年来，广发银行乌鲁木齐分行秉承总行“勇于创新 敢为天下先”的精神，立足新疆实际，以战略转型和结构调整为主线，以创新为动力，不断完善市场营销、风险内控、绩效考核和运营保障体系，坚持“规模、质量、效益、结构”全面、协调可持续发展，坚持以客户为中心、以员工为本，努力打造新疆最高效中小企业银行和最佳零售精品银行，成为当地股份制同业中具有核心竞争力、处于先进行列的新兴股份制商业银行。

亚心网记者 张磊摄

“截至今年3月末，广发银行乌鲁木齐分行本外币资产达122亿元。目前我们已在喀什设立了1家二级分行，在乌鲁木齐设立了分行营业部、阿勒泰路支行、北京路支行和新华北路支行，米东支行也即将开业。”谈起发展历程，侯永新颇为自豪。

在金融支持新疆地区基础建设、民生工程建设等大型项目的同时，广发银行乌鲁木齐分行将支持小微企业发展作为创新和发展的动力。形成了涵盖信用类贷款、担保抵押类贷款、现金流管理、个人财富管理服务等在内的完整金融产品链，以创新性的思维颠覆了传统的信贷审批、服务模式，为小微企业主提供了真正的一站式金融服务平台。

用独有的内控内管机制夯实基础

“俗话说得好，基础不牢，地动山摇。银行是经营风险的，如果没有一个好的法治环境和好的内控建设，那么银行的经营非常容易出现风险。一方面是银行内部员工与外部人员勾结，高所谓民间融资，这些恶劣行为会影响百姓的金融安全；同时还会有个别企业因为资金链紧张，想方设法去银行骗贷。”在谈到加强银行内控机制建设时，侯永新说。

亚心网记者 张磊摄

侯永新表示，经过30多年的发展完善，我国已经形成了较为完备的银行业法规体系。随着我国经济步入新常态，金融发展面临更为复杂的环境，经济发展对金融业提出了更高要求，认真分析新常态下的金融运行特征，持续加强新常态下的金融法治建设十分必要。

“围绕2015法治金融建设年以及银监会‘两个加强、两个遏制’（加强内部管控、加强外部监督，遏制违规经营、遏制违法犯罪）的有关要求，广发银行乌鲁木齐分行成立了法治金融年工作领导小组，制定了法治金融建设年的实施方案。如在全行系统开展针对各类违法违规经营行为的有效排查、整改及培训活动，积极参加法治金融大讲堂。借着法治金融建设年的东风，在银行内部强化内控内管机制，严格依法合规经营。”侯永新强调。

“尤其是在内控方面，我们将法治金融建设与日常的内控管理有机结合，做了一些探索与创新。比如强化RCSA工作机制和BRCC会议（风险及内控联席会议），通过风险控制与自我评估，对每月、每季度的业务流程进行梳理，自己发现问题。通过这种业务流程的控制，及时发现风险点并积极整改。今年我们将把这套工作机制从分行延伸至二级分行及各个支行。”侯永新补充道。

用法治金融来强化约束违规行为

银行业要发展，离不开法治金融建设的强力保障。对此，侯永新认为，银行作为企业，加强内控制度建设会有一定的局限性，需要外部的监督。2015法治金融建设年是一个契机，监管部门对银行违规违法行为实行“零容忍”，这对银行业的违法违规行为将起到一定的震慑和约束作用，对维护国家金融安全以及客户财产利益都有积极作用。

侯永新表示，在经济下行压力加大，国家各项改革步入“深水区”之际，鼓励“大众创业、万众创新”，更需要银行业金融机构的大力支持。广发银行乌鲁木齐分行按照总行“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标，积极推进中小企业金融服务模式转型。于今年4月10日与乌鲁木齐经济技术开发区（头屯河区）中小企业服务中心签订了战略合作协议，成为广发银行启动中小企业西部辐射战略的标志性项目。此外，设立小企业金融部的申请也获总行批准，形成了对小微企业的专业化服务。

“可以预见，在‘一带一路’历史机遇下，法治金融建设必将为新疆银行业的腾飞助力，同时也为我行参与新疆‘大众创业、万众创新’、服务小微企业实体经济提供更多机会。”侯永新表示。