车主注意：一年出险5次保费翻倍

原标题：车主注意：一年出险5次保费翻倍

近日，车险费改革在朋友圈传得沸沸扬扬，各个保险机构从业者们均张贴出友情提示：自2016年1月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。据悉，广东（不含深圳）作为车险改革的试点地区之一，在2016年1月1日就完成了新旧车险费率的交替。虽然保费看似上涨，但广东保监局相关负责人表示，第一批试点地区改革后商业车险单均保费同比下降约8.3%，其中约77%的投保人保费同比下降。

整体保费略降

记者了解到，由于商业车险续保允许最多提前3个月，去年年底，多家公司、4S店针对今年1月、2月车险将到期的车主展开了续保“抢客战”，由此引发部分车主扎堆提前续保，主要是担心新政策实施后会多花钱。那么，新政策的保费变化如何？一家保险公司车险电销人员告诉记者，按照规定，如果通过保险公司的电销系统投保，原来一般有15％的价格优惠，“新的保险费率改革后，这一项取消了”。不过，业内人士介绍，整体保费仍呈下降趋势。从之前试点的6个地区来看，整体平均保险费率下降了9个百分点左右，整体利好消费者。

同时，执行新的保险条款后，保险公司对于保险管理更加规范。此前，各家保险公司在投保人出现一两次事故后，根据理赔实际情况，出险一两次的车主在续保时依然可能享受到优惠。不过，新的条款实施后，只要出过一次险，保险公司进行了理赔，那么不管理赔数额大小，所有车辆都不给优惠。

广东保监局相关负责人表示，单单根据出险次数来衡量保费是对商业车险费用改革的误读，因为影响车险续保保费价格除了理赔次数以外，还有其他很多复杂的风险因子。具体续保保费是上升还是下降跟车主自身出险次数、驾驶习惯等风险因素相关，不能一概而论。按照规划，实行新车险改革后，80％的客户保费会下调，而首批试点地区的数据也支持了这一观点。

小擦剐自行处理更划算

“到底怎样购买车险更划算?”这是很多车主最关注的问题。对此，市内一家商业车险企业的客户经理唐强告诉记者， 他最近受理的一单保险业务中，一位市民就因为出险次数达到5次，虽然其驾驶的车辆总价不到18万元，但缴纳的保费却超过万元。

唐强介绍，车主除了养成良好驾驶习惯少出险外;其次因为新车险引入的车型系数考虑了汽车的零整比、易修复性等多方面的因素，所以购车投保的市民，在购车前还应将汽车的维修成本等考量其中，因为同是20多万元的车，高端品牌车的基础保费肯定会比同价位普通品牌车型贵。

另外， 车险新规就是要求机动车驾驶者要养成良好的驾驶习惯，遵守交通规则， 避免发生或少发生交通出险次数。唐强为记者算了一笔账，以一辆年缴纳商业车险为5000元的私家车为例， 如果按照以往规定的最低折扣率0.595来计算， 他所需要付出的钱为2975元；按照新车险中的最高折扣4.335来计算，车主可少缴纳800元钱。相反，对于经常发生道路交通事故的车主而言， 新车险的实施则让他们在下一年将面临缴纳保费翻番的情况。“由于目前市内各商业保险公司推行的“打折”力度不同， 因此对3年内未出险的投保车主施行的保险费率折扣也有所不同，最低折扣达到4.8折左右。”

同时， 部分驾驶经验丰富的市民为省钱只购买交强险是不可取的， 要按照自身需求购买相应的商业车险作为补充。当车辆发生小擦剐后，车主可以通过自行处理，避免让自己的出险次数增加。

改革后买车三大注意点

1、买车不只看车价，还看零整比

车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也考虑进去。中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的数据显示，有的机动车辆，全车换零部件的总价格，可以买10多辆同样的新车。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。商业险改革后，如果一辆高端品牌的低配车和一辆普通品牌的高配车同样都是价值30万元，但由于高端品牌的车辆零部件价格昂贵，其保费相较而言要更贵一些。

2、选车不单选品牌，还看费率表

产险人士透露，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

3、开车不任性驾驶，保费或五折

“要获得更低的车险保费，最好的办法就是安全行车。”产险人士表示，今后开车不要任性了，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。今后还可能将交通违章与车险费率挂钩（目前交通违规信息还没有与各大保险公司联网）。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

新政福利

●改革后车辆没挂牌出事故可获赔

●司机的家人也列入第三者责任险的赔付范围;冰雹台风等自然灾害和所载货物及车上人员意外撞击导致的车损也可获得赔偿

●风险与费率挂钩，出险次数少的车主，可以享受到更优惠的费率

●代位求偿，在遭遇交通事故，若交警判定对方全责，但对方以各种理由拒赔，则可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司向对方追偿