在中国举步维艰的金融体制改革中，温州的这一个个金融试点，在后人看来，尽管更是温州金融发展的结果，但没人否认方兴钱庄的间接推动作用

上世纪80年代，方培林因创办新中国第一家私人钱庄，被称为“从外围”推动中国金融改革的第一人。

这个金融市场的“吃螃蟹者”，只读过一年初中，当过统计员、食堂管理员，后抽去搞财务，温州人的敏感和勇于创新，使他成了能载入中国金融改革史的人。

敏感的温州人

入股就意味着股息，股息合法，那民间自由借贷的利息也应该是合法的。

1978年5月，苍南县钱库镇江南医院职工方培林看到了《光明日报》上那篇著名的评论员文章《实践是检验真理的唯一标准》，在随后对真理标准问题的举国讨论中，方培林隐约感觉到中国要发生变化了。

6年后，中央发出的1984年“一号文件”终于让方培林找到了机遇。

文件中第三部分提到“允许农民和集体的资金自由地或有组织地流动，不受地区限制。鼓励农民向各种企业投资入股；鼓励集体和农民本着自愿互利的原则，将资金集中起来，联合兴办各种企业，尤其要支持兴办开发性事业。”

“文件提出来要鼓励农民入股，去进行开发性的实践。我当时就想，入股就意味着股息。既然鼓励，等于承认股息是合法收入，也就是说不劳可以获得利益。如此，那民间自由借贷的利息也应该是合法的。”方培林一步步演绎他的逻辑链条。

方培林所在的钱库镇，当时是著名的小商品批发基地之一，这里的副食品、烟酒、针织品批发覆盖了温州周边多个县市，小商品批发业兴起产生了巨大的资金需求。银行利率低，很少有存款，经营者自然无法从银行贷款。而民间高利贷利息之高，许多小企业主负担不起。

“为什么不走‘中间道路’引导民间借贷市场呢？”方培林深入调查，了解到镇周围5个大队流动资金需要1000万元，大约缺口200万元，而农民手头有大量闲散资金。因此，他确信，办金融服务社肯定大有市场。

按方培林的设想，就是成立一家股份制的金融服务社。实行“董事会制”，先投股集资，每股金额1000元，个人入股不限，总股为100股，计10万元。然后由股东选出董事会，并选出董事长，由董事长委任经理主持日常工作。年终结算，由董事会研究作出合理分红。实行灵活的浮动利率，股份可以流通转让，但不能退。