信和大金融告诉你买车贷款还是全款划算

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齐鲁晚报3月24日：现在不少人买车都愿意申请贷款，因为这样可以享受商家承诺的优惠，比如“免息”、“零利率”、“一元车险”等，但是往往在签订购车合同时，又暗藏猫腻，实际算下来却并不划算。下面，信和大金融带你了解买车贷款还是全款划算？

“零利率”贷款买车是摊上好事了？

现在很多银行和汽车销售渠道都推出“免息”、“零利率”贷款的优惠活动。这是一件大好事吗？

揭秘时间到：实际上“零利率”贷款的利息是车企或者渠道商先自行贴付利息，而为了弥补自己的“损失”，往往在贷款的时候，会让消费者再交上一笔2%到6%的手续费，其实就是变相收取利息。所以利息不是免了，而且提前交完了。

另外，“免息”优惠与厂家直接优惠，是二选其一的，毕竟商家也得赚钱。

办理车贷最好找“双免”优惠的贷款渠道

信和大金融认为，办理车贷，最好找能享受0利率，0手续费的“双免”优惠的贷款渠道。假设你的资质好，选择准入门槛较高的贷款渠道，那么无论是手续费，还是要求的保险费用，都会大大降低。

等额本息的还款方式，造成分期的真实利率，要比名义利率贵的多。

假设需要10万元，分12期零利率，但手续费率3%，收3000元的手续费。也就是贷款103000元，到手10万元，每月还款8583.33。

在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供，时间0也就是“现在”，贷到了103000元买车，在接下来的12个月里每月要付出8583.33元(现金流是负的)，最后用"=IRR(选中所有现金流)*12"，就能得到IRR=5.4%，再算上多付的保险和其他费用，实际成本更高。

假设无手续费，有利息，那用“实际利息=名义利息*2”这个公式，就能快速估算出等额本息的实际利率。如果这个利率低于你的机会成本(投资其他理财产品获得的收益等)，那么这次贷款就是合适的。

买车贷款还是全款，到底该如何选择？

信和大金融认为，如果您没有低风险高收益的投资渠道，投资收益无法覆盖贷款买车的成本。同时，无论是买菜车还是豪车，全款买车毫无压力，那最好全款买车。

如果手头实在没有足够的本金，不贷款就买不了车，或者是想一步到位买辆好车。同时，有稳定的投资渠道，手续费、利息、保险等购车成本小于自己投资的收益。那就最好贷款买车，这样总体算下来比较划算！

无论是贷款买车还是全款买车，都要建立在一定的资金基础上，所以有钱才是正道，懂得合理投资赚取收益，这才是最重要的，即便贷款买车，还款也是毫无压力，您说是这个道理不？

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