大学生频落消费贷款陷阱

原标题：大学生频落消费贷款陷阱

只需提供学生证、身份证，即可零首付分期付款快速拥有高端手机或笔记本电脑。门槛虽低，但违约后果却很严重——每逾期一天要额外支付总欠款1%的滞纳金。30天后，不但要收总欠款30%的滞纳金，还要每天支付总额2%的违约金。这个被忽视的陷阱让西安很多大学生不堪重负。

如果说，不需要任何担保，只需提供学生证身份证，即可零首付分期付款快速拥有最新潮的手机或电脑，你会动心不？今年下半年开始，类似广告在西安各大学大量分发。门槛虽低，违约后果却让很多学生难以想象——每逾期一天要额外支付总欠款1%的滞纳金。30天后，不但要收总欠款30%的滞纳金，还要每天支付总额2%的违约金。这个被忽视的陷阱让很多学生不堪重负。

亮一亮学生证身份证 智能手机就能到手

西安白鹿原上一家职业学院，今年上大二的李照，来自汉中。

12月17日，坐在冷清茶馆里的李照显得有些焦躁，不断变换着坐姿。李照大二第一学期过得“相当艰难”，他年初办了部零首付的苹果手机，因为有一期逾期还款他被追债半年多，最后家里支付了12000多元、退了手机才算完事。

“那手机当时外面才卖4000多元，我当时觉得24个月分期还款应该没事，谁知道合同里还有那么多条条框框。”办理分期付款之初，李照并没有仔细读合同的违约条款，结果被他称之为“讹上了”。

零首付，每月还229元拿到iPhone5S

李照来自汉中一个普通公务员家庭，2014年秋季入学到白鹿原上一所民办普通高等职业学校读管理专业。父母指望他用功几年，争取考研，以提高求学履历。李照说自己一直在努力，很少和同学出去玩，打交道的多是高年级的学长。

学长们的风格做派让李照心生羡慕，尤其是大家坐在一起玩手机时，自己近千元的手机怎么看都有些土。

一天，有个学长说帮他换部苹果手机，一个月只要按期还229元，连续还款24个月就没问题。李照爽快地答应了，学长约定第二天给他办，让他准备学生证和身份证以及复印件。李照专门问是不是要准备点钱，但学长说不用。

2015年4月11日，周六。中午，李照和学长约定在学校食堂见面，学长还带了三个学生。学长打了一辆黑出租车，领着几人直接到西安南二环雁塔路立交北侧的电脑城。路上闲聊时，李照确认另外几个学生都是大一新生。

当时，手机店主拿出一摞手机盒子，介绍手机功能。几番推荐后，店主建议几个同学选择16GiPhone5S。学长帮着压价，价格最终确定为低于正常售价的3989元，做24个月分期付款，需要每个月还款229元。

“24个月，一个月还229元，总价格其实是5496元，也不便宜。但5000多元，我一下子拿不出来，可一个月还款229元，还是能应付得了的。”李照说，同去的几个学生都答应做分期付款，各自提供了证件和复印件。店主还让大家签了商品销售合同，合同上详细地介绍了还款细则和时间表等，还有逾期还款的注意事项以及滞纳金违约金等，密密麻麻五六页。有的人看得快，翻到最后一页就直接签字了。有些心急的李照也赶紧签了合同，并按要求登记上辅导员、家长的姓名以及手机号。新手机马上被奉上，证件也很快还了回来。

店主说，每一部手机都是正规渠道来的，并嘱咐大家记好还款日期，每个月11日前还款、连续24个月，最好不要逾期，否则很麻烦。

办理过程出乎意料得顺利。对于每月11日的还款，李照没有遗忘，按照店主帮着复印的一页合同备注里，他每月往指定账户里还款229元，并加上“李照转账还款”的备注。李照每个月的生活费是800元，除了饭费，别的支出并不多，紧一紧还款229元，压力不是很大。

一次逾期面临大额违约金

前几个月，李照感觉压力并不大，可有一个月自己手机流量超了，因此多支出了百余元的话费。

问题在暑假出现。7月份还款时，李照曾想一次性把8月份的款也付了，但当时没有多余的钱了，回家的汽车票钱还是从宿舍一个同学那里借的。

8月11日还款日之前，在汉中老家，李照和几名高中旧友一起吃了饭，结果钱就不够了。加之父母曾数落他花钱太多，这让李照跟父母要钱还贷款的想法不能实现。忐忑中，李照8月份的还款逾期了。好在没有电话或短信催促，李照感觉有些侥幸，并想开学后一次性把两个月的贷款都还上。“开学后我爸会给钱，一起还也就500元到头了。”

开学后，李照在9月11日之前就给指定账户存了458元，并编写了8、9月的还款备注。李照想着没事了，可一个星期后麻烦来了。一个显示甘肃兰州的座机打通了李照的电话，对方称自己是给李照办理分期付款的网络贷款公司工作人员，并告知李照除了此前支付的分期付款，还需要支付因为上次逾期而产生的25天滞纳金和违约金，总金额为4122元。

电话里，贷款公司工作人员口气强硬，并提醒李照已经涉嫌诈骗，最好尽快还款，否则公司会报案，而且每一天的滞纳金和违约金会按照164.88计算。“凭什么呀，怎么算出这么多钱。”李照提及此事总是情绪激动，认为自己被讹诈了。

随后十几天时间里，贷款公司每天至少两通电话，双方因为滞纳金和违约金的数额在纠缠，此前欠下的违约金和滞纳金每天还在增加。“我走投无路了，开始失眠。”国庆假期里，李照索性把对方公司的号码拉入了黑名单，但很快又来了催款短信。

假期结束后，学院辅导员找到李照，询问情况，建议报警。第二天下午，没去上课躺在宿舍玩手机的李照被父亲揪了起来，因为父亲也接到了网络贷款公司的催款电话，称其子涉嫌诈骗。

父子俩找到了当初办理分期付款业务的手机店。工作人员说，自己代理了十几家网络贷款公司的业务，每办一笔，扫描合同传过去后，网络公司会立即付款下单，学生拿走手机后手机店会用快递将合同邮寄回各家公司，自己不承担任何责任。李照只好和自己对应的网络贷款公司联系，要求看看当时签署的合同。对方很快将合同扫描件传到李照QQ上。

忽视“合同陷阱”陷入完全被动

华商报记者在这份合同上看到，甲方为网络贷款公司的实际名字——甘肃某某电子商务有限公司，乙方为李照。合同违约协议写在倒数第二张合同页的下方。第一条写道：“如乙方未按合同约定期间向甲方按期、足额支付每月还款，则按该分期商品售价×1%×实际逾期天数的计算方式向甲方支付违约金，乙方逾期支付所约定的款项超过30天的，除应支付滞纳金外，还应从逾期支付之日起计算，按每天2%比例支付违约金。甲方有权将乙方记入系统黑名单，在网站公布乙方逾期信息及相关资料，并录入全国征信系统，供有关部门查询，甲方及甲方网站不承担因此而产生的任何法律责任。”

直到这时，李照和父亲才搞明白，滞纳金和违约金，是按照商品总额也就是当初全额定价5496元算的。每天1%就是54.96元，违约25天则是8月11日逾期到9月6日的间隔天数。每天的滞纳金和违约金是各自计算的，简单说，就是每天的滞纳金和违约金总额是5496元的百分之三，也就是每天需要支付164.88元。“这个合同还不是民间借贷，利率的界定和定性的确不好说，这就是一个合同，一个有具有完全民事行为能力的人签署的，所以当事人的违约维权有些难度。”华商报记者询问多位律师，大家看法基本一致。

因为存在合同异议，李照父亲也曾托在西安的朋友找人帮忙。只是连续几天，网络贷款公司的催账电话不但打给李照父子，还有李照的辅导员以及所在学院的院办。但李照按照对方座机号联系所谓的外地公司，却总也打不通。当初领李照等人办理手机分期付款的学长好不容易联系上了，对方也称自己只是提供了信息，没有其他瓜葛。

经过多方咨询和沟通，李照父亲按照网络贷款公司的建议选择私了。“不但有这些钱，还有随后的还款，统统打包，花了一万多才结束这个事情。他那手机我也给包起来邮回去了，就是甘肃兰州那家公司。”李照父亲说，手机还回给网络贷款公司也是合同约定的。

按照李照父亲的说法，甘肃那家网络贷款公司始终没有派人和他们当面沟通，只是通过电话和网上银行接触有关善后协议。“不好再拖，按他们那个算法，拖不起了，就稀里糊涂地了结了。”李照父亲没多说什么，他只是希望李照能记住这件事情，吸取教训。在处理事情过程中，他发现和儿子有一样遭遇的学生还有几个，都没啥好办法。

事情最后虽然算是了结了，李照却一直没有走出阴影，周围同学则是见怪不怪，也有人继续分期付款买手机和电脑，也在逐月还钱。目前已经上大二的李照在采访结束前，询问华商报记者当初带他去办理分期付款的学长“那样做算不算犯法？”但还没等记者回答，他却说，自己其实也可以介绍同学或低年级新生这样做，因为电脑城手机店主曾透露说，介绍成一单生意，中间人可以获得总额一定比例的提成，显然李照记住了这些。