用信用卡给京东白条还款被部分银行叫停

原标题：用信用卡给京东白条还款被部分银行叫停

“我突然发现，招行信用卡不能给京东白条还款了。”昨日，西安市民张女士对华商记者说。

近日，招商银行、交通银行陆续信用卡给京东白条还款。曾被指责为“先上车后补票”的白条，再次面临质疑。争议焦点就是白条的真正身份，这款产品被京东金融自己定性为赊购，却被商业银行和业内视做贷款产品，有违规嫌疑。

那么，在银行叫停的背后是否还隐藏着其他博弈？

招行、交行信用卡先后暂停京东白条还款业务

所谓京东白条是京东金融的个人信用支付产品，去年上线，为买家提供最长30天延期付款或者3-24个月分期付款两种不同消费付款方式。每期手续费大概在0-0.5%之间，最长账期可以达到30天。这远远低于银行账单分期的利率，吸引了大量用户。

近日，包括招行、交行等部分银行叫停用信用卡还款京东白条业务。招商银行的官方回应指出，信用卡的本质是一款先消费后还款的小额信贷工具，京东白条也具有这一特征，与信用卡具有相同特点，所以认定京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可用信用卡以贷还贷。

“现在不能用我们的信用卡，给类似虚拟信用卡的京东白条还款。”西安南郊一家交行的工作人员表示。

而京东方面表示，京东白条是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。京东相关负责人说：“‘京东白条’本质是消费者在京东商城的赊购，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。消费者可以通过自己的信用卡给白条付款，这不是以贷还贷。”

互联网金融对银行冲击或延伸至消费信贷领域

那么，业内专家怎么看？

银率网分析师华明认为，银行之所以会叫停信用卡还京东白条，一方面肯定会有风险防护方面的考量，毕竟以贷还贷是被监管部门明确禁止的；另一方面，互联网金融对传统银行的冲击还是很明显的，以信用卡和京东白条来说，此前由于使用信用卡可以为白条还款，信用卡和白条之间在使用上不仅不冲突，反倒起到了叠加效果，这个意义上说，未来银行和互联网金融在消费信贷领域的PK输赢还不好说。

但华商报记者采访发现，与京东白条不一样的是，蚂蚁花呗则不支持信用卡还款，只支持账户余额、余额宝和借记卡快捷支付自动扣款偿还账单。有互联网金融业内人士表示，京东白条如果对接多家信用卡，就存在用一家银行信用卡还另一家银行欠款的现象，钻了免息期的空子。

北京志霖律师事务所律师赵占领认为，京东白条业务与虚拟信用卡还是存在区别的，“信用卡的本质就是消费金融，但京东白条和这个是不同的，消费者到京东去购物，货物本身京东是有所有权和处置权的，分期还款或者三天去还款，卖方有权去选择用户晚几天去还款，这是它的权利。这个意义上说，京东白条不是虚拟信用卡。”

有业内人士分析，这说明目前金融行业的竞争已经进入真正的“不放过一分钱”的时代，而且在“双十一”期间，互联网金融信贷产品的威力已经得到了释放，这股力量不容传统银行小觑。

信用消费市场每年增长率近三成 蛋糕前景大

业内认为，信用消费市场这块大蛋糕，是这次纷争发生的根本原因。

广发银行近日发布的《中国信用消费白皮书》显示，中国信用消费市场正以27%的增长率逐年递增，市场潜力巨大，其中信用卡市场目前已进入稳定增长期，互联网消费金融市场未来三年则继续爆发式增长。

因此有业内人士表示，此事的起因，最根本的原因可能与银行和京东在消费金融市场上的竞争有关。“互联网公司目前正在蚕食这块市场，和银行同类产品存在竞争关系。”而招行的互联网金融战略已经非常明晰。自今年9月6日起，招行关闭了微众银行通过人民银行深圳中心支行金融结算中心的验证身份系统接口。该举动当时也被解读为招商银行出于业务竞争考虑对网络银行采取的封杀措施。

而对于未来其他银行是否会跟进，并暂停京东白条还款业务？对此，京东金融相关负责人向华商报记者说：“这件事已经算过去式，目前只两家银行暂停而已。”

据华商报记者采访了解，目前除了招行和交行暂停京东白条还款业务外，现在仍有14家银行支持该业务，这些银行包括工、农、中等信用卡发卡大行。