■网络理想国的投资

我开网上的这10万美元并非一般意义上的投资:有的人一次只拿出了10美元或者20美元；资金即便被归还，投资人也得不到回报。这些钱会在不同的农民手里继续滚动，为不同的小生意出力。

“对于投资人来说，这更像一个善事，而不是投资。”

魏可欣向记者解释我开网的运作过程。网友通过免费的网上支付工具Google check out把钱打到我开网的账户上，再由我开网把钱转给在内蒙古和四川的两个合作机构，最终由合作者们负责发钱、收钱。借出去的钱还回来之后，再由捐款者选择下一个需要钱的农民，如此周而复始。

这听上去简直比“天使投资”还天使。为什么会有这样的“雷锋”？

看看我开网上的636个投资人的资料吧。几乎都是年轻的面孔，有在世界各地的华裔、中国人、有喜欢中国的、和在中国生活的外国人。

在美国加州的台湾小伙子艾伦拿出了555美元资助四川农民邓军民。邓军民需要钱来开一个修理和出售农具的小铺子。邓军民2009年5月18日开始借款，现在已经还款37%。

艾伦写道:“中国农村的经济发展不仅能帮数亿贫困人口走出困境，也能为解决全球的贫穷问题做贡献。我受过最好的教育、有我的美国梦。中国人充满希望，有很好的生活态度，有充沛的精力，能帮他们，是我这样一个人所能做的！”

一位google公司的员工里奇拿出20美元，和另外16个人一起投了600美元(约合4000人民币)给赤峰农民赵秀琴，赵秀琴用这笔钱为修理店买了一台机床。

“我看过我开网的宣传录像，这真是个好点子！”里奇简单的投资理念代表了大部分网友轻松的慈善心态。

我开网在纽约、旧金山、西雅图、香港和北京有150多名志愿者，他们利用休息的时间为“我开网”做宣传演讲、办PARTY，来扩大网站的影响，有的人自己就是投资者。包括NBC、《亚洲新闻》、《新闻周刊》等主流媒体都关注到“我开网”这个新生事物和它的运营模式。

■农民都是“银行家”

魏可欣把我开网注册在美国，因为在中国，不经过中国人民银行允许，任何单位和个人都不能从事金融业务。因为种种政策上的原因，魏可欣想了很多变通的办法。其中包括所有的投资都必须是美元，通过美国转回国内。

农户能按时还钱吗？钱被用在什么地方了？不还款怎么办？

面对小额信贷，几乎所有人都会有疑问，更何况是由一个网站来做。魏可欣找到了解决信任危机的办法。

“我们有非常严格的管理和评价体系。一旦我们选定合作伙伴，就去看他们最近三年的财务数据，是否有重要的社会影响力、看他们的管理团队是否具有集资和增强机构的能力，还得看他们是不是个透明的组织。然后我们要下去做三到五天的一个实际接触，从组织的领导到管理人员再到出纳、会计、放贷员等都要谈话，最后要看他们的贷款客户的审计，比如从3000个贷款客户中选五到十个去面谈。CZWSDA需要钱，我们可以帮他们筹到。”

内蒙古昭乌达妇女可持续发展协会(以下简称CZWSDA)是我开网的合作伙伴之一。他们负责将钱送到赤峰农民的手中。CZWSDA秘书长霍桂林在接受记者采访时介绍说， CZWSDA由联合国和赤峰妇联合办，已有十多年历史，以发放小额贷款为主要工作，至今回款率达到了99.9%以上。

CZWSDA的工作人员负责收集农民的信息，为他们拍照，把他们的信息公布在我开网上，并且每三个月就负责报道一下进展，最后收集还款。

“可欣和康妮，她们两个人给人的感觉特别敬业。”这是霍桂林对两个美国女孩的印象。

为了巩固这个关于“信任”的联盟，霍桂林和他的团队也在努力。

每五个村民形成一个担保组，互相监督，谁还不上钱，大家来帮助。

每一笔钱的花销都会及时更新在网上:草种长出来了吗？新买的小牛出栏了吗？家里有了什么变化？

不管做什么生意都有机会获得贷款，无论养牛羊鸡还是开小卖部。

“大银行觉得穷人没信誉，还不了贷款，但是我们的经验却正好说明，他们每个人都是银行家，只要让他们选择适合自己的项目以他们的能力，每个人都能还上钱。”

通常情况下，借款一年，分为25周还清，最高限额4000元。每两周信贷员就要去农户家收钱。还款包含8%的利息，被用来做机构的运营成本。

魏可欣跟着CZWSDA的放贷员去过赤峰下面的村子五六次，每次访问四个村子，在一个村子里待几个小时，跟农民聊天。“他们见到我是外国人，觉得特别好奇，”魏可欣笑着说，“我不知道是因为‘我开网’，还是因为我是外国人，他们对我很热情。但是有的时候他们会不好意思说话。”

■五六十元钱改变别人的生活

“如果你是我的朋友，我聊天的时候，我肯定会跟你说，你加入‘我开’吧，帮助小额信贷吧！”魏可欣又笑了。

“一方面你是中国人，你有很多机会，生活得好，如果你有兴趣去支持其他人没那么多机会的人，会是很好的一件事。这会让你感觉很好。你帮助他们开始做生意、把孩子送去学校、今后为他们的地区带来变化。你的钱被归还后，另一个又拿着它开始新的机会。五六十元钱，你就可以改变他们的生活。”

我开网基本上改变了魏可欣的生活，“我收获了很多，学会做一个团队的领导、跟人交流、组织一个机构……”

魏可欣的父亲就出自贫穷家庭，他一直都在帮助社区里的穷人。而她自己从中学开始就在做各种公益事业，包括帮助有精神问题的孩子。

她记得一个叫黄登军(音)的四川人，为了照顾家乡的父母从打工的城里回到老家。他从零开始，投入所有的钱开养鸡场，“他聪明又有勇气，他得到了钱就能把女儿送到学校去，小额信贷就能给这样的家庭提供更多的机会。”

现在我开网只能支持200个黄登军这样的人，魏可欣希望三年之后达到5000人。[本文所有人名均为音译]