从“看抵押物”到“看流水看技术”——定西以金融改革破解中小微企业融资难题

新甘肃·甘肃日报记者 曹立萍

成型、切割、包装、入库……在定西陇峰淀粉制品有限责任公司生产车间内，生产线有序运转，一箱箱印有“定西宽粉”地理标志标识的成品整齐码放、整装待发，即将发往各地市场。

陇峰淀粉位于定西市安定区工业园区，是当地马铃薯特色产业重点龙头企业。多年来，企业依托定西马铃薯种植资源优势，创新推广无明矾绿色生产工艺，持续带动本地马铃薯产业提质增效、农户稳定增收。2025年，企业成功获准使用“定西宽粉”国家地理标志证明商标，品牌竞争力持续提升。

伴随市场需求持续增长，企业生产经营规模稳步扩张，但资金周转难题随之凸显。每到马铃薯集中收购、生产设备技改升级、年末备货仓储的关键节点，企业需要垫付巨额流动资金，经营压力陡增。“收购季是我们一年中资金最紧张的时候。”企业负责人茹安军坦言，涉农加工企业普遍缺乏不动产抵押物，传统信贷模式下贷款难度大，不少优质订单只能无奈放弃，制约了企业扩产发展步伐。

经营态势优、融资门槛高，是定西众多涉农特色产业经营主体面临的共性难题。作为陇中特色产业核心产区，定西培育了一批产业链完善、销售渠道稳定、经营质效优良的涉农龙头企业，但“缺抵押物、融资难、融资慢”的痛点，长期制约着特色农业产业化、品牌化升级。

实体经济的痛点，就是金融改革的发力点。

今年以来，人民银行定西市分行以征信数字化改革为突破口，依托全国中小企业资金流信用信息共享平台落地应用，引导辖内金融机构破除“唯抵押物论”传统信贷惯性，创新构建“以经营流水定信用、以真实产销定授信”的新型信贷评估体系，为中小微企业融资纾困解难。

据人行定西市分行相关负责人介绍，依托数字化征信平台，金融机构可一键归集企业跨行交易、原料采购、农户结算、产品销售回款、日常运营支出等全维度资金流数据，精准勾勒企业经营画像，完整还原企业产销节奏、经营特征与真实实力，让企业无形的经营流水转化为可核验、可评估、可授信的有形信用资产，彻底打破传统融资壁垒。

数字化信用赋能，让金融活水精准滴灌特色产业。今年初，定西农商银行依托大数据精准授信，为陇峰淀粉投放1560万元产业专项贷款，专项用于马铃薯原料收储、生产线工艺迭代、仓储设施扩容及品牌市场拓展。

征信改革的红利，同样惠及科创型企业。相较于传统企业，科创企业核心竞争力集中在专利技术、研发体系与专业团队，普遍存在不动产抵押物不足的问题，科研攻关、技术迭代、设备升级的资金需求长期难以得到充分满足。

定西高强度紧固件股份有限公司生产车间。

针对科创企业融资堵点，人行定西市分行持续引导辖内银行业机构创新服务模式，跳出传统信贷思维，大力推广知识产权质押融资、科创纯信用贷款等特色产品，整合信贷、票据、保函、信用证等各类金融工具，搭建多元化、全方位科创金融服务体系，畅通“知产”向“资产”转化通道。

始建于1966年的定西高强度紧固件股份有限公司，是国家级高新技术企业、工信部首批专精特新“小巨人”企业。近年来，企业深耕高端紧固件领域，持续加大科研投入、推进设备更新与技术迭代，多元化资金需求持续增加。

立足企业科创属性强、专利储备充足、发展增速稳健的特点，工行定西分行、邮储银行定西分行、定西农商银行等多家金融机构进行精准对接，提供全链条、综合性金融授信支持，全方位保障企业原材料采购、生产线技改、科研攻关、市场拓展等关键环节资金需求。

精准高效的金融赋能，为企业高质量发展注入强劲动能。2023年，定西高强度紧固件股份有限公司成功登陆新三板；2025年，企业营收再创新高，全年营业收入达12.93亿元，同比增长61.77%，实现跨越式增长。

当前，正值经济结构转型升级的关键时期，越来越多金融机构持续深化改革、主动求变，逐步推动金融服务从“看抵押物”向“看信用、看技术、看流水、看前景”全面转变。数据显示，截至今年9月末，全省金融机构累计查询资金流信息77万笔，通过资金流平台发放贷款987亿元，惠及企业1.96万户。

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