云南：生物多样性金融激活生态价值
作为我国生物多样性最富集的省份，云南省有着“植物王国”“动物王国”“野生菌王国”的美誉，囊括我国半数以上的动植物种类，九大高原湖泊、三江并流、高黎贡山等世界级生态资源在此汇聚，是全球生物多样性热点地区。得天独厚的生态禀赋，让云南成为全国生物多样性保护的核心阵地，也为金融赋能生态保护、探索生态产品价值实现提供了独一无二的试验土壤。
近日，《金融时报》记者在云南采访时看到，在中国人民银行云南省分行的系统谋划、统筹推动下，云南金融系统立足区域特色，打破传统金融服务边界，跳出金融服务碳减排的单一范式，构建起“政策引领、机制贯通、工具创新、全域落地、跨域协同”的生物多样性金融发展体系。各银行保险机构因地制宜、分层布局，从种质资源保护、流域生态修复、特色产业赋能、人兽冲突化解、低碳转型升级等多维度创新金融产品与服务模式，走出了一条“生态保护、产业发展、民生增收、金融增效”多方共赢的特色路径。如今，云南生物多样性金融实践已形成可复制、可推广的制度成果与项目样板，成为全国生物多样性金融创新的标杆地区，为全国乃至全球金融赋能生物多样性保护贡献了鲜活的“云南方案”。
禀赋独特 需求迫切
云南成生物多样性金融创新天然热土
相较于全国其他省份，云南发展生物多样性金融具备不可复制的资源优势、政策优势和实践优势，多重优势叠加，造就了全国最具活力的生物多样性金融创新生态。
从资源基底来看，云南生态系统类型完备、生物物种资源富集，涵盖物种多样性、基因多样性、生态系统多样性三大核心维度，既有高黎贡山、哀牢山等原始生态保护区，也有哈尼梯田、墨江紫米等人文与生态共生的农业遗产，还有九大高原湖泊、跨境流域等重点生态单元，丰富多元的生态场景，为金融分层分类创新赋能提供了广阔空间。
从产业发展来看，云南特色生物产业根基深厚，云茶、云咖、云花、云药、云菌等高原特色产业依托独特生态资源发展壮大，种质资源保护、生态种植养殖、林下经济、生态文旅等业态蓬勃发展。但长期以来，这类生态友好型产业普遍存在轻资产、抵押物不足、前期投入大、回报周期长的痛点，传统信贷模式难以适配其融资需求。同时，极小种群物种保护、流域生态修复、野生动物栖息地维护等公益类生态项目，具备强正外部性、弱市场化的特征，亟须专属金融工具、专项政策机制破解资金瓶颈，对生物多样性金融落地具有迫切的市场需求。
从政策站位来看，云南是全国生态文明建设排头兵，肩负着生物多样性保护的国家使命。依托联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）等国际平台的影响力，云南主动探索生物多样性保护市场化路径，深入开展生物多样性金融标准试用，全域推进生物多样性金融体系建设。不同于传统绿色金融聚焦节能减排、碳达峰碳中和的定位，云南生物多样性金融精准聚焦生态保护、种质保育、生态修复、可持续利用等细分领域，丰富和拓展了绿色金融的内涵，形成了差异化、特色化的金融创新赛道。
此外，云南地处西南边陲，毗邻东南亚、南亚，拥有漫长的跨境生态边界，中老、中缅跨境生态保护区的联合保护需求，推动生物多样性金融突破地域限制，形成跨省、跨境协同保护的创新场景，这也是国内多数省份不具备的独特实践优势。在多重因素加持下，云南自然而然成为全国生物多样性金融理念落地、标准试用、产品创新、模式迭代的核心试验场。
系统谋划 全域赋能
中国人民银行云南省分行筑牢制度发展根基
生物多样性保护是跨地域、跨行业、跨周期的系统性工程，零散化、碎片化的金融支持难以形成可持续效能。中国人民银行云南省分行相关负责人告诉记者，为破解以往生态金融服务“无标准、无体系、无闭环”的难题，该行坚持系统思维、整体布局，构建起“政策体系、联动机制、工具赋能、全链管理、研究支撑”五位一体的发展格局，为全省生物多样性金融规范有序、纵深推进筑牢基础。
据介绍，在制度搭建上，中国人民银行云南省分行探索构建完整的政策框架，先后出台20余项专项制度文件，形成“指引+标准+方案+要点”的立体化政策体系，将国家宏观层面的生物多样性金融部署，转化为云南可落地、可执行、可考核的实操施工图。同时，引导金融机构全面对照生物多样性金融目录，精准界定金融支持边界，破解以往金融机构“不知道投什么、怎么投”的行业痛点。针对现有标准难以完全覆盖云南特色生态领域的问题，该行专门组建标准研究小组，结合云南种质资源保护、跨境生态修复、高原特色产业发展实际，提出标准优化建议，推动生物多样性金融标准体系持续完善。
在联动机制建设上，该行构建多级联动、多方协同的工作格局。对内成立专项工作专班，统筹九大业务部门力量，建立省市两级联动工作机制，通过月度调度、季度研判、常态化答疑，压实各地工作责任；对外联动生态环境、林草、财政等八个省级部门，建立信息共享、融资对接、工作联动长效机制。同时，持续深化跨区域协同，联动四川、贵州构建金融支持长江上游暨赤水河流域生态保护协同体系，推进高黎贡山生物多样性保护滇藏金融联动、九大高原湖泊协同保护，探索中老跨境生物多样性联合保护金融服务模式，实现生态保护与金融赋能的全域贯通。此外，创新开展生物多样性金融劳动竞赛，将生物多样性金融纳入对金融机构绿色金融评估，以正向激励引导机构主动作为。
在政策工具赋能上，该行精准用好结构性货币政策工具，构建“再贷款+再贴现+碳减排工具”的组合赋能模式。用好生物多样性专项再贷款额度，引导低成本资金精准滴灌种质资源保护、生态种植、流域修复等领域；依托碳减排支持工具赋能高原湖泊治理、生态修复项目；通过绿色票据再贴现引导金融资源向生态友好型产业倾斜，今年1至9月，累计办理绿色票据再贴现29.23亿元。同时，联动财政部门建立贴息、风险补偿机制，通过财政资金撬动金融资源，有效降低金融机构服务成本和市场主体融资成本，破解各方参与动力不足的难题。
在全流程服务管理上，该行创新建立“项目储备—生态评估—融资对接—跟踪督办”的闭环机制，编制项目融资全流程管理手册，推动项目入库、审核、授信、投放、监管全链条制度化运作。通过常态化开展融资对接会，打通金融机构与市场主体的信息壁垒，破解“有项目无资金、有资金无项目”的错配难题。数据显示，截至2026年9月末，云南省累计入库生物多样性金融项目218个，79个项目获得信贷支持，贷款余额139亿元，金融赋能精准度持续提升。
在科研赋能支撑上，该行坚持研究先行，组建专项研究团队，聚焦生物多样性金融标准研制、风险防控、价值核算等前沿课题开展攻关，依托产学研平台完善理论体系、优化实践路径，为全省金融创新提供科学支撑，确保各项实践贴合产业规律、契合国家标准、适配区域实际。
图为位于西双版纳纳卡村热带雨林徒步研学项目的向导在向游客介绍割胶的方法。 记者 张宏斌 摄
分层布局 多元创新
在滇金融机构深耕特色赛道
在中国人民银行云南省分行的统筹引领下，云南各金融机构立足自身定位，发挥业态优势，分层分类，错位发力，打破传统金融同质化竞争格局，形成“银行精准赋能、保险风险兜底、多元工具协同发力”的创新格局，让生物多样性金融覆盖生态保护全场景、产业发展全链条。
国有大型银行发挥资金规模大、服务覆盖面广的主力军优势，聚焦重大生态修复项目、种质资源保护、高端特色产业升级，创新长效融资模式，破解重大项目长周期、重投入的融资难题。据工商银行云南省分行有关负责人介绍，该行跳出传统抵押物评估思维，将企业生态保护成效、科研资质、社会效益纳入授信评价体系，创新取水权质押、生态价值评估等新模式，精准赋能土著鱼类保护、农文旅融合、高原特色产业发展，落地一批标杆性生物多样性金融项目。针对文旅小微主体抗风险弱、迭代快、轻资产的特点，该行创新场景化授信模式，依托产业供应链数据、经营场景数据完善风控体系，破解小微文旅主体融资难题。
兴业银行昆明分行有关负责人表示，该行立足绿色金融专业优势，突破传统绿色金融单一碳减排评价框架，创新“生物多样性保护+绿色能源”双挂钩贷款模式，将贷款利率与生态修复成效、清洁能源发电量双向绑定，构建“保护越好、成本越低”的正向激励机制，同时落地菌种培育循环农业、火电行业生态保护挂钩贷款，实现流域治理、种质保护、传统产业转型多场景突破，极大丰富了生物多样性信贷工具体系。
地方法人银行深耕县域、贴近基层，发挥机制灵活、响应高效的优势，将生物多样性金融与普惠金融深度融合。据了解，墨江农商银行等县域机构推出“紫米贷”“乡村振兴头雁贷”等专属产品，依托金融特派员下沉服务，精准对接农户、合作社、家庭农场融资需求，通过低息信用贷款、财政贴息联动模式，助力特色种质资源活态保护，让生态保护从政府主导转变为群众主动参与。同时，地方法人银行积极发行绿色金融债券，募集资金专项用于水生态修复、生态治理等生物多样性保护项目，拓宽直接融资渠道。
保险机构充分发挥风险保障、杠杆撬动、事前防控的核心作用，构建全方位、全场景的生物多样性风险保障体系，形成全国领先的创新样板。平安产险云南分公司有关负责人告诉记者，该公司围绕生物多样性金融标准试用，打造了覆盖物种保护、生态治理、特色产业、民生保障的完整产品矩阵。推出古树名木专属保险、野生菌中毒救助公益保险，守护极小种群物种和野生生物资源；迭代升级野生动物肇事公众责任险，通过快查快赔机制化解人兽冲突；创新花卉价格指数保险、咖啡种植完全成本保险、茶叶气象指数保险，精准对冲特色产业经营风险；依托数字化平台推出古茶树“云认养”模式，打通生态资源价值转化新路径。同时，通过“保险+信贷”联动模式，撬动更多信贷资金赋能生态产业，实现风险保障与金融赋能双向发力。
各金融机构的差异化创新，构建起多层次、广覆盖、可持续的生物多样性金融服务体系，既解决了公益型生态保护项目的资金难题，又赋能市场化生态产业提质升级，还筑牢了生态保护的风险防线，实现了金融资源与生态资源的精准匹配、双向赋能。
标杆引领 多点突破
特色实践彰显云南创新厚度
经过多年深耕，云南生物多样性金融落地了一批可复制、可推广的标杆项目，覆盖种质资源保护、流域生态修复、农文旅融合发展、特色产业赋能等核心场景，实现了生态价值、经济价值、社会价值的有机统一，生动诠释了金融赋能生物多样性可持续发展的核心内涵。
种质金融赋能农耕遗产，墨江紫米打造“藏种于民”示范样板。作为传承360余年的高原珍稀种质资源，墨江紫米承载着哈尼族农耕文明与梯田生态系统的双重价值，在中国人民银行普洱市分行的指导下，当地金融机构以生物多样性金融目录为指引，构建“再贷款+专属信贷+公益赋能”的全链条服务模式，有效促进种质资源保护和可持续利用，依托普洱市获得的1.5亿元生物多样性专项再贷款资金，累计投放6032万元贷款支持紫米全产业链发展，建成全国首个紫米活体基因库，保存230个紫米品种，种源估值达1.2亿元。针对种植户推出低息专属“紫米贷”，依托金融特派员下沉服务，叠加财政贴息政策，大幅降低农户融资成本。同时，恒生中国“种·未来”项目投入公益基金87.83万元，通过构建紫米社区保护模式，推动紫米种植面积从百余亩拓展至2.5万亩，带动2.1万名稻农增收。在金融赋能下，墨江梯田入选中国重要农业文化遗产项目，紫米种质保护案例亮相COP15等国际会议，成为全球社区参与式生物多样性保护的典型范例。
生态权益盘活沉睡资源，大理水权质押解锁绿色融资新路径。苍山洱海是云南核心生态屏障，优质水资源是当地特色产业发展的核心禀赋，但长期以来取水权作为生态权益资产处于沉睡状态，矿泉水企业因抵押物不足面临融资困境。为破解这一难题，工行大理分行依托云南省取水权质押融资政策，创新“信用贷款+取水权质押增信”模式，联动水务部门完成确权登记、合规核查，为当地龙头矿泉水企业投放450万元流动资金贷款。该笔业务突破传统信贷抵押物限制，将生态权益转化为实实在在的融资资本，有效缓解企业原材料涨价、回款周期长带来的资金压力，保障企业稳定经营。这一实践不仅盘活了区域性生态资源价值，更为全国水资源富集地区探索生态产品价值实现、赋能绿色轻工产业发展提供了全新范式。
除标杆项目外，云南金融系统还深耕土著鱼类保育、林下经济、高原湖泊治理、乡村生态文旅等多个领域，工行云南省分行投放2400万元贷款赋能鱇浪白鱼土著鱼种质保护、投放3.03亿元贷款助力弥勒农文旅生态融合发展，平安产险云南分公司以全品类特色保险筑牢生态产业风险防线，一系列差异化、场景化的创新实践，共同构筑起云南生物多样性金融的丰富实践矩阵。
成效凸显 标杆成型
打造云南示范样本
持续的制度创新、产品迭代、场景深耕，让云南生物多样性金融实现规模、质效、影响力的全方位跃升，成功打造全国生物多样性金融的标杆样板。数据显示，截至2026年9月末，云南省生物多样性相关贷款余额达3252.04亿元，较2025年末新增1408.33亿元，占绿色贷款比重为35.6%，87项生物多样性金融细分目录中已在64个领域实现业务突破，金融赋能的覆盖面、精准度、深度持续提升。
在实践价值层面，云南构建起完整的生物多样性金融落地体系，实现了从“理论探索”到“制度成型”再到“场景落地”的完整闭环。通过全流程项目管理机制、跨部门协同机制、财政金融联动机制，破解了生物多样性金融“标准模糊、落地困难、动力不足、风险难控”的行业共性难题。通过信贷、保险、债券、基金多元工具创新，形成了适配公益生态保护、种质资源培育、特色产业发展、传统产业转型的分层服务体系，为全国生物多样性金融标准化、规模化发展提供了可复制的实践路径。
在行业赋能层面，生物多样性金融有效推动云南生态保护与产业发展双向赋能、良性循环。一方面，金融活水精准滴灌生态保护领域，极小种群物种保护、流域生态修复、跨境生态治理成效显著，区域生物多样性稳定性持续提升；另一方面，通过盘活生态资源价值、赋能绿色特色产业，带动群众就近就业、稳定增收，实现了“保护中发展、发展中保护”，破解了生态保护与经济发展的矛盾，走出了生态产品价值实现的新路径。同时，金融机构突破传统业务模式，开辟绿色金融新赛道，形成金融与产业共生共荣的良性格局。
在品牌影响力层面，云南实践实现国内认可、国际出圈。野生动物肇事公众责任保险相关经验为《野生动物保护法》提供了基层样本，“政府投保、保险理赔、民众收益”的市场化人兽冲突治理模式由云南局地试点走向全国多省借鉴；墨江紫米、哈尼梯田、高黎贡山保护等多个案例亮相联合国及《生物多样性公约》缔约方大会系列国际平台，获得国际社会广泛认可。同时，跨境生物多样性金融协同模式的探索，为澜湄区域生态保护与绿色金融合作提供了全新范式，彰显了中国生态文明建设与绿色金融发展的实践成果。
中国人民银行云南省分行负责人表示，下一步，立足新起点，该行将统筹云南金融系统，持续深耕生物多样性金融领域，不断完善标准体系、优化产品矩阵、健全风险防控、深化跨域协同、强化国际合作，持续擦亮生物多样性金融“云南样板”，以金融长期主义守护彩云之南的生态底色，以金融创新赋能人与自然和谐共生的现代化建设，为全国绿色金融高质量发展、生物多样性保护事业持续贡献云南智慧与云南力量。