多家银行推出港元存款优惠，活期与短期年利率最高达7.88厘

多家香港银行推出港元存款优惠，活期与短期存款宣传峰值年利率最高达7.88厘（7.88%），但此类超高息产品普遍采用分段递增、资金分档计息结构，全周期实际平均年利率远低于宣传峰值；高息优惠附带严格准入条件，银行普通挂牌港元活期利率仍仅0.001厘（0.001%）。上述产品均需在香港银行体系内办理，内地居民参与需亲赴香港开户或通过见证开户，资金跨境汇出同时受内地外汇管理约束。

10月以来，香港存款市场竞争加剧，上海商业银行、大新银行及星展银行等多家机构陆续调整存款挂牌利率与推广方案，针对活期储蓄、短期定存推出阶梯式或任务挂钩的高息优惠，部分活期与定存产品宣传最高年利率介于3.5厘至7.88厘。客户须在截至2026年12月31日等指定推广期内完成新开户、绑定指定银行服务或存入合格新资金，才有资格享受优惠利率。

信银国际7.88厘为分段递增计息，全周期平均约2.65厘

信银国际的优惠市场关注度最高，其“MOTION 动感存款”额外活期存款年息由原先3.88厘上调至7.88厘。需要留意，该7.88厘并非整个持有期都可享受，而是分三阶段递增计息：登记日至11月30日，额外年利率仅0.5厘；12月1日至31日为1.25厘；2027年1月1日至31日才达到7.88厘的峰值。静态测算，该产品完整周期117日的平均年利率约2.65厘，远低于宣传的7.88厘峰值，测算前提为资金全程留存账户、无中途转出。

虽然信银国际宣传年利率最高达7.88厘，但核算后的平均年利率反而低于渣打银行 “高息马拉松活期存款”。后者宣传最高年利率仅3.2厘，全周期平均年利率可达2.96厘，综合收益水平更高。

上海商业银行推出“自由息”，毋须任务最高3.5厘

在活期存款产品中，上海商业银行新推出“自由息”活期储蓄计划，年利率最高3.5厘。客户在2026年12月31日推广期结束前成为该行理财新客户，存款100万港元或以内，即可享受该利率。这项优惠无需额外完成任务，不属于分阶段计息，优惠年息自开户后第二个工作日起生效，持续至2027年3月31日。按存入100万港元测算，每日利息收益约95.89港元。

大新银行出粮客户活期利率上调至3.5厘

大新银行针对全新出粮服务客户上调活期优惠利率。根据大新银行官网信息，客户开通出粮服务及指定银行服务，可享额外活期存款年利率，优惠有效期至 2026 年 12 月 31 日。其中 VIP i-Account 综合理财客户额外活期年利率由最高 3 厘上调至 3.5 厘，优易综合理财客户上调至最多 3.3 厘；存款金额介乎 1 万至 50 万港元区间，额外活期年利率最高分别提升至 3.45 厘及 3.25 厘。

星展银行e$aver利率微降至5.7 厘，附带多项任务要求

星展银行调整丰盛理财新客户e$aver港元储蓄优惠，最高利率由5.8厘微降至5.7厘。据星展银行官网资料，该产品利率由多部分构成：基本年息0.125厘、e$aver基础年息3.375 厘，客户完成外币兑换、投资交易、投保指定保险计划三项任务，可分别叠加0.2厘、1厘、1厘额外年息；全部任务完成，方可拿满全部优惠利率，任一任务未达标则对应部分利息不计。该优惠仅适用于首50万港元新资金，账户每月个人理财总值需维持100万港元或以上。

定期存款市场差异化定价，部分产品仅小比例资金享峰值利率

定期存款同样采用差异化定价。建行亚洲官网条款显示，该行新客户开立“贵宾理财”账户，以100万至300万港元新资金办理3个月港元定存，仅首15%资金可享受7.88厘年利率，剩余85%资金按照普通定期存款利率计息。

工银亚洲面向新客户推出3个月港元定存优惠，年利率达6厘，推广期至2026年12月31日，享受优惠的资金上限为20万港元。东亚银行客户完成指定投资交易或投保指定保单后，以新资金办理6个月港元定存可享4厘利率。大新银行优易理财限时优惠，新开户3个月定存基础利率3.1厘，满足指定条件可提升至3.3厘，起存金额区间10万至80万港元。上海商业银行新资金办理12个月港元定存，年利率3.4厘，起存额50万港元。

普通挂牌利率仍处于低水平

优惠利率之外，银行常规挂牌港元存款利率维持低位。据《明报》报道，截至2026年9月，中银香港港元活期储蓄存款挂牌年利率为0.001厘（0.001%），账户结余5000港元及以上按该利率计息，结余不足5000港元则零息。恒生银行官网资料同样显示，该行港元储蓄存款利率保持不变，账户结余5000港元及以上年利率0.00厘，5000港元以下零息。

这类高息存款并非银行基础资金定价，属于面向新客、新资金的阶段性营销活动；不少产品绑定外币兑换、交易、投保等任务，实际持有收益有限。以工银亚洲3个月6厘产品举例，即便投入优惠上限20万港元，优惠期内账面利息仅约3000港元。

需要特别说明，上述所有高息存款产品均为香港本地银行账户产品，内地居民无法在内地直接办理。有意参与的投资者，可亲赴香港银行网点开户，或选择部分港资银行内地分行提供的见证开户服务；见证开户审核严格，通常设置50万元人民币资产门槛。

即便成功开立香港银行账户，资金跨境汇出仍受内地外汇监管约束。根据国家外汇管理局规定，境内个人每年等值 5 万美元便利化购汇额度，仅限旅游、留学、探亲等经常项目合规用途，不得用于境外存款、证券投资等资本项目用途。若个人通过虚假申报购汇用途，将便利化额度资金汇往香港用于存款，属于违规使用外汇，面临外汇监管处罚风险。购汇额度不等于境外投资额度，个人购汇申报用途必须与实际用途保持一致，不得通过虚报用途、借用亲友额度拆分购汇等方式绕道开展跨境投资。

多位银行业内人士提醒，跨境存款存在汇率双向波动风险，资金进出会产生兑换点差，一旦汇率走势逆转，汇兑损失有可能抵消甚至超过存款利息收益。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，内地投资者需要警惕汇率风险，港元挂钩美元，若港元、美元对人民币贬值，可能吞噬全部利差。