深一度ㅣ一张“画像”破解企业融资难题

对不少成长型制造企业来说，技术、专利、研发团队和在手订单，体现着企业的发展潜力。但这些不像厂房、设备那样容易估值。银行应该从哪些维度去评价一家企业，贷款的时间点又怎样才能更好地匹配企业的经营节奏？今天的《深一度》，我们就从一张“企业画像”说起。

在中国农业银行辽宁沈阳分行营业部，工作人员正在生成一家制造企业的“画像”。除了资产、营收、现金流这些常规数据，研发投入、知识产权、核心团队等情况，也被纳入评价体系。

企业面临的抵押难题，和经营模式直接相关。金航装备主要为高端装备制造提供定制化装配服务。定制化意味着，订单越多，对技术和人员的投入也就越高。

银行按照成长期科技企业的特点，评估了金航装备的经营能力和成长性。最终，这家缺少传统抵押物的科技企业获得1000万元贷款，可以保障连续5个月技术人员的薪酬支出。

精准服务企业，不仅要判断企业“值不值得贷”，还要进一步解决“怎么贷、什么时候贷”的问题。沈阳盛业金属装饰材料有限公司今年陆续中标或签约济南凤凰路、沈阳地铁6号线等项目。订单集中落地，企业也面临着“幸福的烦恼”。

卡住企业贷款的，是一笔还在商洽中的6000万元合同。由于合同没有最终签署，担保机构决定暂缓推进。但企业已经进入生产备料阶段，如果一直等合同落地，原材料采购和项目交付都可能受到影响。

银行的融资方案更灵活了，但风险控制的标准并没有放松。今年前8个月，中国农业银行辽宁省分行累计投放各项贷款3442亿元，同比增长31%；今年上半年，贷款不良率低于全国农行平均水平0.2个百分点。贷款投得更多，风险指标仍保持较优水平，背后体现的是从贷前尽调、贷中监测到贷后预警的一整套风险管理机制。

（本台新闻中心）

责任编辑：张刚