买保险并非越贵越好！中国人寿湖北省分公司提示：谨防“买错、付不起、赔不到”风险

极目新闻通讯员 邹华娥

不少市民投保时盲目跟风，出现保费压力过大、产品与需求不匹配、理赔受阻等情况。近日，中国人寿湖北省分公司发布保险适当性管理消费风险提示，提醒广大消费者立足自身实际理性配置保险，避开各类投保误区。

买商品要量力而行，配置保险同样需要结合自身实际情况，这便是保险领域的“适当性管理”。据介绍，保险适当性管理核心遵循“三适当”原则，即把适当的产品通过适当的渠道提供给适合的消费者。

机构在开展适当性管理相关工作时，会充分了解消费者真实保险需求、财务状况以及风险偏好，以此过滤超出消费者承受能力、与需求不匹配的保险产品，帮助消费者规避“买错、付不起、赔不到”的常见投保风险。

如何做到保险产品与自身需求理性适配？中国人寿湖北省分公司梳理出四大实操要点，供消费者参考。

首先要如实填报评估信息。适当性评估是匹配保险产品的重要基础，需要消费者本人亲自操作，如实填写自身保障需求、收入水平、投资经验以及风险亏损接受程度，切勿交由他人代为填写。

其次按需规划家庭保障，拒绝盲目跟风投保。消费者应当结合家庭收支结余、风险缺口等因素，合理确定保费额度与缴费期限。若想要抵御疾病、意外带来的经济损失，可优先配置疾病险、意外险；如果着眼养老规划、子女教育储备等方面，可考虑年金保险、终身寿险等产品。

同时，投保前务必仔细研读保险合同。签字确认之前，完整阅读合同文本，重点关注免责条款、犹豫期、退保现金价值等核心内容，厘清保险产品和银行存款、基金理财之间的区别，理性做出投保决策。

投保完成后，要妥善留存保单、产品说明书以及沟通记录等纸质或电子资料。如若发生保险纠纷，优先选择官方客服渠道协商处理，警惕社会上“代理退保”黑产中介，不要轻信其虚假宣传，避免造成二次财产损失。

在此提醒广大消费者，认清保险销售过程中的三条违规红线：一是销售人员代为填写、诱导篡改适当性评估问卷；二是对分红险、万能险口头许诺稳赚不赔、高保底收益，刻意掩盖收益存在波动的客观事实；三是片面渲染产品收益，刻意回避长期缴费压力，隐瞒中途退保会产生损失的后果。

保险属于长期规划，中国人寿湖北省分公司温馨提示，广大消费者投保时需保持审慎心态，立足家庭实际情况，选择相适配的保险产品，守护自身家庭保障权益。

（来源：极目新闻）

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