“周末双休，圩日必开”，营业时间调整背后：银行业“反内卷”出现分径，县域农商行先动作息，大行走错峰夜市

7月28日，宣布调整营业时间的中小银行又增一家——赣州农商银行发布公告，自2026年8月1日起，该行下辖的8个网点将实行“非逢圩日，周六、周日暂停营业”。

图片来源：赣州农商银行网站截图

审计署2025年度报告首次以“内卷式竞争”定性部分金融企业。监管定调之下，银行业“反内卷”从倡议走向指标化治理。

值得留意的是落地的路径差异。《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）注意到，过去三个月，江西龙南、于都、赣州，贵州思南，山西孝义等多家县域农商行集中发布网点营业时间调整公告，“周末双休+圩日例外+春节取消弹性”成为通用模板。

与此同时，国有大行与股份行却走出另一种路径。例如，工行重庆分行提升周末节假日网点开门覆盖率，平安银行重庆分行在商圈支行推行“上午11点至晚8点”错峰营业，兴业、招行部分网点延长营业时长到“早八晚七”。

两类动作恰好拼出了一张分层图谱，尤其是中小银行在管理端先砍“无效工时”，虽然与大行都在推进“反内卷”，却呈现出清晰的路径差异。

作息调整分层：农商行改模板，大行走错峰

从目前已公开的营业时间调整公告来看，主体以县域农商行、村镇银行为主，而大行调整的思路则有所不同。

图片来源：江西龙南农商银行微信公众号截图

农商行这批公告的共性是把过去照搬城商行、国有行的“周末轮休”模板，改成贴合县域客群的节律。

例如，龙南农商行7月11日起，营业部周日休，11个乡镇网点按圩日排班，4月至11月执行弹性，农历腊月至正月全部网点取消弹性、天天营业；于都农商行8月3日起30个乡镇网点周末双休，圩日例外；思南、孝义等地农商行的条款类似，孝义农商行西泉支行甚至把周二、周四直接标为“外拓服务日”。配套的兜底条款几乎一致：ATM、手机银行、助农服务站7×24小时承接。

国有行与股份行的动作则分散在“错峰”与“延时”上。

以平安银行重庆分行为例，2025年2月起在解放碑、杨家坪两家商圈支行试行11：00~20：00的工作时间，夜间业务量占比超35%，新增客户中25~40岁占七成。兴业银行太原分行开设“夜间银行”至20点，招行部分网点实行“早八晚七”。

再看国有大行。工行重庆分行2026年6月表示，在保障员工轮休前提下提升周末、节假日网点开门覆盖率，重点保障居民区、商圈、枢纽；工行桐乡振东支行2025年11月起周日正常开门，工行长顺支行2025年9月公告对公推出行政班（9：00~12：00、14：30~17：00），个人业务维持工作日。福州地区国有行2024年起已普遍从“七天营业”切换到六天或五天，建行黎明支行个人业务周日开、周六休，农行网点周一至周五开、周末休。

“同样是调时间，农商行是往回缩（周末双休、圩日补），大行股份行是往两端拉（错峰到晚8点、早8点开）——背后的客群逻辑完全不一样。”一位城商行网点管理人士在接受每经记者采访时表示，“县域的核心痛点是周六日没人来、圩日排队长，都市网点的问题反而是‘银行5点关门、我还没下班’。‘反内卷’落到营业时间上，不可能有一套通用答案。”

农商行集中调作息的真实驱动力

把镜头拉回县域农商行，这批公告的密集程度值得关注。

第一层是合规压力。安徽界首农商行此前被安徽省人社厅通报：要求客户经理、支行行长下班后统一加班到晚7点，不加班需向总行一把手请假，属典型无效加班。江苏东台农商行也被媒体曝出形式主义加班问题。县域农商行是形式主义加班的重灾区，“反内卷”倡议叠加劳动监察，营业时间是最容易整改、也最容易被看到的切口。

图片来源：安徽省人力资源和社会保障厅网站截图

第二层是净息差下的成本账。据金融监管总局数据，2025年四季度，商业银行净息差下探至1.4%，持续承压。此外，柜面人力在县域农商行成本结构中占比较高。从37家上市银行2025年报来看，柜员岗呈现减少趋势，科技岗呈现增加趋势，大行早几年启动的“柜面转客户经理/科技”趋势，终于传导到县域。把周末两天的人工消耗砍掉，转去周二周四外拓，对农商行来说，是看得见的降本。

第三层动因，是县域客群结构的变化让旧模板难以为继。每经记者注意到，国家统计局数据显示，2025年中西部输出农民工向省内县域回流的趋势较为明显。留守人群的金融动作高度依赖圩日集中办理，周末网点客流稀疏，硬套都市行“周末轮休”模板，本质上是“为开门而开门”。

监管层面也给这种调整留出了政策空间。国家金融监督管理总局办公厅《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》明确提出，“在保持农村地区基础金融服务基本全覆盖的基础上，允许金融机构对县乡村存量网点进行适当的优化”。这为县域农商行调整网点作息、按客群节律重排班次给出了合规依据——前提是不撤基础服务、不削弱涉农主体金融可及性。

“这轮调整与其说是‘反内卷’红利，不如说是纠错。把多年前照搬都市行模板的作息，改回符合县域节律的样子。”受访的一位城商行总行人士认为，“圩日例外”这条写进公告，说明不是简单给员工谋福利，而是把客流数据作为重要参考。

监管节点：从关注“卷价格”到“查考核”

把这轮作息调整放回监管脉络，才能看清它的位置。

2025年审计署报告点名的金融机构1.41万亿元“内卷式”虚增，拆开看是三部分：通过“先存后贷”“即贷即收”虚增6156.7亿元，通过超低利率抢贷、出资为客户开发信息系统换存款增加4723.04亿元，通过降低审核标准、放松风控增加3241.27亿元。

2026陆家嘴论坛上，金融监管总局局长丁向群定调“稳妥推进中小金融机构减量提质”。“卷存卷贷卷费”的整治从广东发起，上海、浙江、安徽跟进，银行业协会自律倡议密集出台。

图片来源：中共吉林省委金融委员会办公室网站

6月，吉林金融监管局建立“无序竞争监测通报机制”，可以视为地方监管机构的一个关键动作，其特点是按季报送、定期通报，覆盖资产端、负债端、保险费用端，重点盯利息价格战、违规返佣、盲目砸费用。

“这意味着监管从罚业务转向查机制，从查结果转向查考核怎么设的。”上述城商行总行人士认为，营业时间调整是基层能自己发公告就改的最小单元，再往上是夕会、报表、外拓打卡，再往上是分支行指标传导——这个层面目前还没看到系统性松动。

要调得了钟，更要调得动指挥棒

《每日经济新闻》2026年6月发布的银行业“反内卷”相关报道显示，“反内卷”倡议落地后，周末显性加班少了，但指标未见明显放松，“上面给两天的活，到基层还是今晚干完”的传导链还在。

这也是这轮作息调整最容易被高估的地方。孝义农商行西泉支行把周二周四设为外拓日，方向是对的——把柜面人力往客户经理挪，但基层已有反馈：之前坐柜台熬8小时，现在外拓打卡走2万步，夕会复盘会照开，总工时没少。

“营业时间可以一纸公告改掉，但‘层层加码’的传导机制如果改不掉，‘反内卷’就还只是表层。”受访人士坦言，目前这批覆盖龙南、于都、思南、孝义等地农商行的公告，把“圩日逻辑”和“春节逻辑”写得很清楚，比之前部分地区试点的粗放双休进了一步，但考核、夕会、临时报表、外拓打卡这几件事若不同步理顺，省下来的窗口时间很可能只是换了个地方再继续消耗。

每经记者注意到，这轮作息调整当前仍集中在县域农商行，城商行里目前仅有江西银行2026年4月公告“4月至11月部分网点周末轮休”，国有行未见同类公告，走的是错峰/延时的另一条路，股份行则出现分化——平安、兴业、招行的部分网点走延时，但也有招商银行个别支行被拍到“周一至周五、周日不营业，周六10：30~17：30”的反向案例。

受访业内人士认为，“反内卷”在银行业是否真能从“市场端不打价格战”延伸到“管理端砍无效工时”，农商行这批公告只是个开头。接下来要看两件事：一是大行、股份行会不会在2026年下半年跟进类似的作息类公告，还是继续走错峰夜市的差异化路径；二是监管对考核机制的检查会不会从吉林试点扩展到全国。

每日经济新闻