健全多层次科技金融服务体系，交通银行全方位助推高水平科技自立自强
近日，交通银行浙江省分行向杭州余杭地区一家 “领军人才项目” 企业发放 “科创孵化贷”，以高效及时的信贷支持，精准解决企业在发展关键期的资金难题。
类似的故事，几乎每天都在交通银行发生。
党的二十届四中全会提出“加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力”，明确要求加快建设金融强国，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。
作为国有大型金融机构，交通银行积极发挥主力军作用，将做好“科技金融”大文章作为践行金融工作政治性、人民性的重要举措，持续优化科技金融多层次服务体系，为科创主体提供全链条全生命周期金融服务，助力广大科技型企业蓬勃发展与科技产业竞争力“蒸蒸日上”。
众多企业负责人坦言，交通银行的科技金融支持，对他们而言就是“及时雨”，确保他们能成功推进科研成果产业化落地。
交通银行相关负责人表示，围绕做好“科技金融”这篇大文章，交通银行持续完善与实现高水平科技自立自强、科技强国建设高度适配的金融服务体系。今年以来，交通银行科技支行、科技特色支行加速增长，截至目前已打造逾百家特色机构，覆盖京津冀、长三角、大湾区、成渝等重点区域20余个省市，为更多科技型企业持续发展带来“金融活水”。
从多管齐下到资源整合 让科创主体不再有“缺钱”顾虑
科技型企业的发展，不仅关乎国民经济和社会发展全局，更是提升国家科技竞争力，推动经济高质量发展的重要基石。
近年，国家相关部门出台一系列举措，支持科技型企业发展。
与此同时，科技型企业普遍存在“技术强、资产轻”的特点，无形间成为他们获得信贷资金支持的一大障碍。
在这种情况下，银行需主动出击，针对科技型企业不同发展阶段提供针对性的信贷金融服务，助力企业取得技术突破，赢得广阔的发展空间。
围绕科技型企业全生命周期的差异化融资需求，交通银行打造“全程陪伴式”的科技金融服务体系——针对初创型科技型企业，交通银行推出“交银人才贷”等创新产品，有效解决科技型企业在早期发展过程的资金需求；针对成长期科技型企业，交通银行针对不同企业的经营状况、科技能力与业务发展趋势，定制化地提供知识产权质押融资、供应链金融等方案，全程陪伴科技型企业持续发展。
深圳市好年璟科技有限公司（下称好年璟科技）成立于2009年，属于国家高新技术企业、深圳市专精特新中小企业，专注新材料研发。
随着科研成果持续孵化，好年璟科技在市场拓展与技术升级方面亟需资金支持。2023年，交通银行深圳南山支行为好年璟科技提供1000万元的科创先锋贷，助力这家科技型企业获得5000万元订单。
去年，好年璟科技的技术研发进入关键攻坚期，交通银行深圳分行根据其技术研发进展，迅速提供2000万元贷款，助力这家企业承接国家重点研发项目，成功解决无氟超疏水产品合成的“卡脖子”技术难题，推动相关产品产业化落地。
好年璟科技负责人表示，正是交通银行的全程陪伴式金融支持，不但缓解了企业科技研发资金压力，还令企业敢于投入创新，实现技术突破与市场拓展的双赢。
在积极解决科技型企业融资难题之际，交通银行还发现——要切实支持科技型企业“行稳致远”，银行需“目光长远”，通过加大中长期信贷支持力度，让企业不再有“资金短缺”的后顾之忧。
蓝星光域（上海）航天科技有限公司（下称“蓝星光域”）是一家专注激光通信领域的科技创新企业。不同于传统的卫星微波通讯，蓝星光域研发生产的星载、机载、地面等多种激光通信终端产品能覆盖“空天地海”全场景，具有极高的技术先进性。
然而，商业航天产业的特性也令蓝星光域时常面临从生产到在轨验收周期长、前期投入量大的经营压力，企业创始人经常为筹资犯愁。
于是，交通银行主动向蓝星光域提供三年期纯信用流动资金贷款。这笔中长期信贷资金支持，既有效支持蓝星光域的产能扩建与研发投入，显著缓解卫星终端量产阶段的资金压力，又能让企业规避授信期限错配风险，专注技术研发与市场拓展。
随着服务的科技型企业日益增多，交通银行还意识到，要为企业提供个性化、定制化的科技金融服务，持续优化科技金融多层次服务体系与共建科技金融服务生态“不可或缺”。
过去数年间，交通银行持续深化与保险、投资、担保等金融机构的协同合作，积极探索 “保贷联动”、“投贷联动”、“担贷联动”等创新金融模式，为广大科技型企业提供更优质全面的金融服务，助力构建更具活力的科创金融生态。
前面提及的余杭区“领军人才项目” 企业获得的“科创孵化贷”，正是交通银行创新构建“银行+保险”风险共担机制的最新实践。具体而言，借款企业投保“科技成果转化费用损失保险”，既为企业科技创新筑牢“安全网”，又为银行信贷投放提供风险缓释保障，最终形成“企业降风险、银行稳资产”的双赢格局，推动银行在科技金融领域增强“愿贷、敢贷、能贷”能力，支持更多科技型企业发展。
如今，交通银行一面丰富覆盖科创企业全生命周期的科技金融产品服务体系，打造交行在科技金融服务领域的“金字招牌”，一面将众多科技金融服务创新成果在全行范围进行复制推广，持续升级科技金融服务能力，助力广大科技型企业发展征途走得“更稳更好更快”。
截至三季度末，交通银行科技贷款余额突破1.5万亿元，为超6万家企业提供科技贷款支持，“护航”这些科创主体茁壮成长。
从顶层设计到点面共进 打造科技金融服务“金字招牌”
交通银行之所以在科技金融服务领域持续取得佳绩，离不开银行的“顶层设计”。
为了做好“科技金融”这篇大文章，交通银行修订《公司章程》，优化调整董事会战略委员会定位，着力构建与“五篇大文章”战略部署相匹配的治理体系，实现集团战略推进机制的高位重构。
与此同时，交通银行设立科技金融委员会，优化科技金融组织架构体系，形成高效联动的“总分辖支”四级工作机制。
在“顶层设计”的驱动下，交通银行将科技金融作为战略特色，积极整合资源，推出“交银科创”专业品牌。
围绕“交银科创”，交通银行在科技金融服务模式、生态建设、信贷投放机制优化、产品创新等方面采取一系列变革举措。
在服务模式方面，交通银行首创“4+3”服务模式陪伴企业成长，建立科创易贷、易投、易融、易租等“四大产品体系”，覆盖科技型企业全生命周期，解决广大科技型企业的融资痛点。
在生态建设方面，交通银行搭建产业链“科创易链”、科创圈“科创易智”、科技园“科创易园”等三大场景生态，串联创新链、人才链、资金链等资源，优化银企关系，打造科技金融生态圈。
在信贷投放机制优化方面，交通银行自主研发“1+N”科技型企业评价模型，围绕人力资本、科研创新、行业地位、社会认可、经营成效五大维度，对科技型企业进行评分并精准画像，支撑企业精准识别营销、授信流程优化、线上产品设计、风险防控、对客服务等科技金融全流程，持续扩大金融服务覆盖面与可及性。
此外，交通银行深化与工信部火炬中心战略合作，共同设立“火炬交银联合创新实验室”，促进科技创新与金融发展双向赋能。
在产品创新方面，交通银行一面结合初创期、成长期、成熟期科技型企业的不同发展特点，打造“科创易贷”专属产品线，积极推广“主动授信”创新模式，一面搭建全链条全生命周期“信贷+”产品体系，满足企业不同发展阶段的融资需求。
在注重“顶层设计”同时，交通银行积极推动科技金融在地方层面的具体实施，探索垂直化管理与矩阵式协作机制，因地制宜设置分行科技金融专门推进机构，鼓励各分行积极对接当地科技、工信、发改等政府部门，精选集成电路、生物医药、人工智能、航空产业等高科技产业领域做出自身的科技金融服务特色。目前，交通银行已有30余家分行设立科技金融专门推进组织，打造逾百家科技支行和科技特色支行。
交通银行相关负责人指出，做好“科技金融”这篇大文章，既是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，更是深化金融供给侧结构性改革的关键突破口。未来，交通银行将持续聚焦集成电路、生物医药、人工智能、航空产业等重点产业，深耕科技金融，为广大科技型企业提供全链条全生命周期金融服务，积极推动科技产业蓬勃发展，助力中国科技自立自强取得更大成就。
