湖南告急！橘子洲已被洪水贯穿；雨季来临，你需要这份保险降损指南

原标题:湖南告急！橘子洲已被洪水贯穿；雨季来临，你需要这份保险降损指南

因连日暴雨，湖南防汛抗洪形势严峻。橘子洲景区在7月1日晚7点左右已被洪水“穿洲”，形似一艘巨型“航母”，目前湘江长沙站已突破历史最高水位。

而截至7月2日早晨6:30，湘江长沙站水位已到39.21米，超历史最高水位！

被淹前的橘子洲景区

6月下旬以来，南方多地雨势猛烈，降雨量打破历史同期极值。中央气象台今日继续发布暴雨黄色预警：预计，7月2日14时至3日14时，广西东部、广东大部、湖南南部、江西大部、安徽南部、江苏东部和南部、浙江北部、上海、四川南部、云南西部和东北部等地有大到暴雨，其中，广西东北部和南部沿海、湖南南部、广东西北部等地局地有大暴雨（100～180毫米）。预计未来十天主雨带将北抬至江淮黄淮一带。

暴雨带来的城市内涝、洪水暴发、山体滑坡等次生灾害，给人们带来的不仅是生活困扰，更造成人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹、企业经营中断等无法估量的损失。

目前的技术手段，尚不能阻止暴雨的发生，但可以提前谋划利用保险保障机制降低损失。在此提醒大家可关注与人身安全、车辆安全、企业生产经营、农民生产生活密切相关的几类保险保障，避免投保误区，降低汛情损失。

暴雨下人身意外怎么防？如何选择人身险？

暴雨天气下，除了尽量减少外出，还可考虑投保人身意外伤害保险，为应对人身意外风险多一份保障。

人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，不必进行体格检查。当被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险公司将按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任。但投保时要特别注意以下几点：

第一、人身意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过1年，保险到期后务必及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。

第二、人身意外伤害保险属于定额保险。其中，死亡保险金的数额是保险合同中约定的，当被保险人因意外事故导致死亡时如数给付；残疾保险金的数额则一般根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。

第三、疾病导致被保险人的死亡和伤残不属于人身意外伤害保险的保险责任。

第四、如不幸发生人身意外伤害，在尽快送医就诊的同时，要及时拨打保险机构客服电话报案理赔。

洪灾时车辆涉水风险极高，如何应对？

现在汽车已经基本普及到千家万户，一旦遭遇暴雨，将对车辆的正常行驶造成安全隐患。车险是最被广为熟知的险种之一，基本上是有车必上车险。但也有不少车主对车险存在认识误区，认为只要购买了机动车损失保险，包括车辆涉水行驶导致的发动机受损，保险机构也应该赔偿。实际情况如何，请注意以下几点：

第一、发动机涉水损失险是附加险，且一般不包括在所谓的车险“全险”中，车主可在购买机动车损失保险后附加投保发动机涉水损失险。

第二、发动机涉水损失险会有一定比例的绝对免赔率，也就是保险机构对绝对免赔的部分是不予赔偿的。即便投保了发动机涉水损失险，建议车主如遇车辆熄火不要再次启动车辆，以免对发动机造成损害，增加车主额外损失。

第三、一旦发生保险事故，车主在保证安全的情况下，及时向保险机构报案，同时可通过手机等对事故现场拍照并留存证据，作为接下来申请理赔的资料。

如何应对企业受损风险？

企业房屋、生产设备、原材料、库存产品等容易在暴雨灾害中受损，继而影响企业正常生产经营。企业财产保险能够帮助企业在获得保险赔偿后较快恢复生产经营。

企业财产保险承保范围较广，如房屋、机器设备、工具等都可以作为企业财产保险的保险标的。投保后，对于保险标的遭受约定的自然灾害和意外事故造成的损失，保险公司将承担赔偿责任。在投保企业财产保险时，也要谨防以下误区：

误区一：只要是企业财产都能够承保。缺乏价值依据或难以鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等，保险机构一般不予承保。

误区二：投保后因暴雨遭受损失都能够得到赔偿。企业财产保险一般分为基本险和综合险，综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失，而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。这个在投保时一定要问清楚。

误区三：遭受暴雨灾害时无需施救。遭受暴雨灾害时，企业经营者负有施救义务。同时，企业经营者为防止和减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。

农村住房、农作物如何投保？

在广大农村地区，农村住房、农业生产活动抵御暴雨等自然灾害能力较弱，可以借农村住房、农业生产相关的保险保障来弥补一些损失，基本上覆盖了农村住房、农作物和养殖畜禽。而且部分地区的政府部门对保费给予不同程度的补贴，农民朋友仅需自付较少的保费就可以获得农村住房、农业生产的风险保障。各地具体政策请农民朋友到当地村民委员会或相关政府部门咨询。

但是，也有几点需要注意：

一、农业保险的赔偿范围，目前一般只包含物化的生产成本，如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入，不包括人工和预期收益。

二、农业保险并非减产就赔付，一般减产达到一定幅度才能得到赔付。同时，也不是所有灾害造成的减产都给予理赔，具体的保障范围要依据农业保险合同的约定。