上海银监局发布《2015年上海银行业创新报告》

原标题：上海银监局发布《2015年上海银行业创新报告》

央广网上海6月13日消息(记者吴善阳)近日，上海银监局公开发布了《2015年上海银行业创新报告》，全面披露在上海建设具有全球影响力的科技创新中心与“四个中心”建设战略融合的契机下，上海银行业创新工作取得的新成绩。这是上海银监局连续第5次发布这份《报告》。

2015年，上海监局积极贯彻落实党中央提出创新驱动发展理念，全面激发上海银行业创新转型发展活力，为实体经济提供多样化金融产品供给。一是率先创设“自贸区银行业务创新监管互动机制”，为金融创新打开新通道。针对现行业务准入制度未覆盖或不清晰的领域，允许金融机构在与监管部门充分沟通后，以个案突破的方式先行先试。二是率先推出“专区、双录、三公示”的网点销售管理标准，为金融消费者权益保护提供了新手段。目前全市3760个银行网点已全面实施销售柜台“双录”。三是倡导科技金融“六专机制”，探索科技金融服务新模式。截至2015年12月末，上海辖内共有9家银行以“投贷联动”模式为105户科技型小企业提供了10.2亿元融资。

《报告》集合了上海银行业金融机构自评自报的623项金融创新成果，全面披露了2015年上海银行业的业务创新和监管创新。《报告》显示，上海银行业在服务实体经济和民生需求，促进转型发展的诸多领域内积极创新。623项创新成果中，支持实体经济重点领域157个，占比25.2%；支持金融中心建设和航运中心建设151个，占比24.2%；改善民生服务141个，占比22.6%；支持上海自贸区建设61个，占比9.8%；互联网金融领域59个，占比9.5%；支持科创中心建设43个，占比6.9%；保护金融消费者权益11个，占比1.8%。

《报告》披露了上海自贸区银行业的创新。伴随着自贸区扩区和“金改40条”的改革深化，自贸创新步伐加快，自贸区内与开放型经济相关的金融创新不断涌现，跨境银团、跨境投资等新业务快速发展，出现许多结构性远期结售汇、外汇期权等避险保值产品及以黄金等贵金属为标的的衍生产品，初步构建成了一个涵盖离在岸业务、本外币一体化、利率汇率市场化、与国际金融市场高度接轨的金融环境。截至2015年末，区内各项存款和各项贷款余额分别为5.95万亿元和3.96万亿元，占全辖银行业的比重分别为76.88%和75.56%。

《报告》反映，上海银行业在服务实体经济重点领域建设和服务民生方面成效显著。截至2015年末，小微企业贷款余额1.05万亿元，比去年同期增长11.16%，小贷款户数达到16.51万户，比年初增加3.58万户。随着金融市场建设和改革开放的深入，各种领域的新型业务取得较快发展。截至2015年末，衍生交易名义本金余额达13.53万亿元，同比增长28.7%，2013年以来上海银行业衍生产品业务复合增长率达21.7%。其中人民币相关产品的名义本金余额为11.95万亿元，占比88.3%，同比增长达30.4%。

《报告》显示，上海营造出的综合性、多功能、全方位的金融服务体系繁荣了各类金融子行业，呈现出丰富的行业结构和机构类型，吸引更多不同层次的金融机构向上海集聚。截至2015年末，上海辖内设立外资法人银行（含1家财务公司）共22家 ，外国及港澳台银行分行49家，异地外资法人银行在沪分行12家，外资银行代表处77家。总行级专营机构集聚加速，商业银行总行在沪设立异地在沪持牌专营机构，包括票据、资金营运、信用卡、私人银行、贵金属、中小企业六大类总计24家。共有本地法人信托公司7家；集团财务公司17家；金融租赁公司6家；汽车金融公司7家；货币经纪公司2家；消费金融公司1家。机构与功能集聚正在产生良好效应。年末，各资金专营机构资产总额合计7117.85亿元，年交易总额38.26万亿元，实现税前利润84.70亿元，信用卡中心的客户数、贷款余额、消费交易额同比分别增长18.70%、24.05%和30.60%。

《报告》反映，上海银行业主动顺应互联网时代技术创新，不断创新产品，加快线上与线下融合。截至2015年末，网银、手机银行账户数分别为652.09万、282.28万，同比增加33.13%、71.85%。手机银行交易笔数和交易金额均大幅上升，2015年全年分别约为2136万笔和3632亿元，同比增长163.68%和341.47%。在互联网商业环境下，银行正在不断通过虚拟化的渠道来创新运营方式并更加有效的吸引和留住客户，并已呈现信息化向智能化升级的趋势。

《报告》展望，面对经济“新常态”和新金融业态，上海银行业将紧紧围绕“上海金改40条”，遵循银监会尚福林主席提出的创新要有利于提升服务实体经济效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者和债权人合法权益的三个标准，进一步推进上海银行业改革创新发展，以自身转型提升服务实体经济的质效：一是拓展与自贸区建设相关的业务创新，围绕以人民币为主的金融中心建设，顺应人民币国际化趋势,推进分账核算境外融资业务、自由贸易账户跨境人民币便利结算等业务；二是加快与上海全球科创中心建设相关的产品模式创新，继续完善科技型中小企业“投贷联动”机制，寻求与初创期、成长期的科创企业更广泛的业务对接；三是改进经营管理适应创新发展模式，通过优化结构、严控成本、精细定价，来实现创新，加快大资管业务、投行等非信贷业务发展，并通过综合化经营提升中间业务收入；四是借助金融科技提升新型数字化客户体验，从过去强调的“以客户为中心”的理念向“以客户体验为中心”的全新理念转变，探索互联网技术下的银行业务新运营和管理模式。