金观平：做好农村金融离不开乡村治理

让农村金融更好地适配乡村、扎根乡村、润泽乡村，必须将农村金融与乡村治理相结合。国家金融监督管理总局近期发布《关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》提出，优化涉农金融发展环境，加强农村金融与乡村治理深度融合。

当前，农村金融的重要内容之一是涉农贷款。金融机构发放涉农贷款的主要依据是信用评级。然而，在对农户以及农业经营主体开展信用评级时，一些金融机构就犯了难：不了解农户资产和信用，看不懂相关产业发展前景。怎么办？答案是与乡村治理深度融合。

与乡村治理深度融合，有助于破解信用信息获取难题。哪位村民精通种植养殖技术、哪家勤劳肯干、哪户诚实守信，金融机构可能一头雾水，但村两委往往更了解情况。近年来，部分商业银行持续加强与村两委合作，选派优秀党员干部作为驻村第一书记，深入农村、扎根一线，更加全面地获取、更加科学地分析农村信用信息，避免生搬硬套其他行业的信用评级标准，更好满足农户有效信贷需求。

与乡村治理深度融合，有助于减轻金融机构后顾之忧。银行发放贷款，最怕的是借款人不还钱，形成坏账。将农村金融与乡村治理深度融合，有助于约束潜在失信行为，形成“有借有还、再借不难”的良性循环。此外，农村地区长期以来形成的文化规范、乡俗民约等都可以在一定程度上约束借款人，推动其守信履约。

与乡村治理深度融合，有助于增强农村金融发展后劲。实现农村金融长期可持续发展不能单打独斗，要抓好“信用村建设”这个关键。农村信用体系建设是一项基础性、关键性工作，不仅能有效破解信用评定难题，还能筑牢农村金融发展基石。要持续推动农村信用体系建设，加强涉农信息归集共享，充分发挥现代农事综合服务中心作用。在此过程中，金融机构要加强与各级政府部门和农村基层组织的协调联动，让“信用即财富”的理念在广袤乡村扎根。（作者：金观平 来源：经济日报）