刚柔并济畅通个人信用修复

人无信不立。随着个人信用重要性日益凸显，信用修复问题也备受关注。中国人民银行日前发布一次性信用修复政策，符合相关条件的逾期信息将不会在个人信用报告中予以展示，助力个人高效便捷重塑信用，卸下“包袱”轻装前行。

当今社会，个人信用早已超越金融范畴，成为人们融入社会、追求美好生活的“通行证”。对信用受损者而言，不良记录如同一道无形的“紧箍咒”，令其在贷款、求职、出行等方面处处受限。不良记录的产生，有的源于缺乏诚信意识的主观故意，也有的是因失业、疾病等客观原因导致的“无心之失”。信用修复政策为那些非恶意失信且已积极改正的人提供“出路”，避免因一次失误而长期受限。

根据政策，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。这既体现了制度的善意与精准，也显示出惩教结合、标本兼治的现代治理理念，有助于激发微观主体活力，也有利于金融机构更加精准识别个人信用状况，进一步提升普惠金融服务质效，更有利于构建崇信向善的诚信社会。

一系列便捷高效的安排，尽显容错纠错政策温度的同时，也不必担心一次性信用修复是给失信者“洗白”。此次政策明确了刚性底线：尚未结清逾期欠款的，不会被纳入修复范围。这清晰传递出温情与严肃性并重的导向，既激励守信，也不纵容失信，维护了信用体系公平公正的基础。

刚柔并济畅通个人信用修复通道，让非恶意失信者有机会告别“信用污点”、重新出发，不仅是信用管理规则的一次升级，更是社会治理理念的积极跃升。它表明我国社会信用体系正从惩戒为主迈向惩戒与修复并重的新阶段。

不过，“一次性”也意味着适用范围有限，未来制度善意能否覆盖更大范围？

2025年以来，从《关于健全社会信用体系的意见》到《关于进一步完善信用修复制度的实施方案》，再到《信用修复管理办法》，信用修复制度建设明显提速。尤其是2026年4月1日将施行的《信用修复管理办法》提到，失信信息按照失信严重程度实行分类管理，原则上划分为“轻微、一般、严重”3类，按照过罚相当原则，分别设置不同的公示期限。

分类分级管理失信信息的思路，对个人征信系统的完善是种参考。目前，不管是小额借款，还是大额借款，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起都要保存5年。未来，探索针对消费贷、信用卡、房贷等不同信贷产品实施差异化的信用评价与风险管理机制，或许是信用体系建设迈向更深层次的题中之义。

诚信者，天下之结也。以发展的眼光、人文的温度、制度的精度，对守信者激励，对失信者惩戒，引导和鼓励信用主体依法纠正失信行为、消除不良影响，信用才能真正成为市场经济的“通行证”。（本文来源：经济日报 作者：武晓娟）

（中国经济网供稿）