百姓金融理财主打抗通胀牌
2010年11月17日 11:26北京商报 】 【打印共有评论0

第六届北京国际金融博览会(以下简称“金博会”)于昨日开幕。几乎每一年的金博会上都能折射出百姓金融理财生活中的新动向。今年的金博会上,“如何理财抗通胀”成为百姓和众多机构都关心的话题。

银行理财:“大理财”概念跑赢通胀率

“选一款能跑赢通胀的理财产品怎么这么难?”市民刘先生这样问银行理财经理。目前,信托、信贷类的理财产品发行数量越来越少,票据、债券型产品收益率偏低,结构型产品预期收益和风险双高。不少银行发力组合资产管理类理财产品。

记者在光大银行展柜了解到,该行今起将发售一款理财产品“套餐”,该产品50%的资金投资于信托项目,另外50%则为挂钩型产品;另有银行在此次的金博会推出了大理财概念,将基金、保险等项目纳入到理财产品中,以获取更高的收益。更有不少银行都着重向参观者介绍开放式理财产品,例如中信银行和华夏银行近期都推出了开放式产品,最短持有期限仅为1天,且预期年化收益率都在1.60%以上,比1天通知存款0.81%的年化收益率要高得多。

商报点评:在加息预期下,选择短期或开放式理财产品或既能获得比定期存款高的收益,也能保持资金流动性。

股票投资:重点关注抗通胀板块

金博会上,众多券商分析师都表示,抗通胀将是四季度,更是今后很长一段时间股市投资的主基调。

中信建投分析师对记者表示,近段时间以来由于通胀的不断加剧造成了国际大宗商品价格的水涨船高,而近期由于农产品接过涨价大旗,因此农产品相关股票也有相应走高。但民资证券分析师提醒,由于前期资源类股票如有色金属、煤炭等涨幅过大,虽然中期较为看好,但短期来说可能出现调整,投资者可以等此类股票回调时介入,目前的仓位不宜过重,且要根据央行和美国货币政策的变动随时做出调整,以免蒙受损失。“股价都涨上去了,现在介入这些抗通胀板块肯定有风险,不如等等再买。”对此,不少股民表示。

商报点评:众多经济学家和分析人士普遍认为,在通胀的初期和中期,股票市场会出现一次趋势性的上涨,而在这一时期投资股市也是抗通胀的最佳手段之一。

基金:股债+定投=抗通胀

“通胀是近期我们最为关注的热点,在来展会之前,我们也在想,应该给投资者推荐怎样的基金,以抵抗通胀。”对此,某基金公司投资顾问向记者表示。在金博会上,中长期定投获得基金公司的大力推荐。海富通基金投资顾问分析,选择绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型基金,投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额,而能够在股市回升时获取较佳的投资回报率。

不过,对于基金公司的上述工作,基民表示,债券型基金能否成为真正的抗通胀工具还很难说。

至于以股票搭配债券型基金做定投的模式能否获得高收益,还要看基金经理的实操能力。

商报点评:大公司缺位,小公司活跃,本届金博会上大基金公司的沉寂耐人寻味,大基金公司忙着发新产品,中小基金公司却在展会现场或大发礼品,或举办讲座,或竞猜指数。可谓各有各忙的。

期货:通胀预期带火期指套利

在期货区域,中期期货、国泰君安、永安期货、一德期货、新纪元期货等多家期货公司均出现在金博会现场。其中新纪元期货的对冲交易很吸引眼球,经记者询问,所谓对冲交易,便是人们常说的期指期现套利,而该公司工作人员表示,新纪元期货是少数几家能够同时下单期货与现货的期货公司,其中现货部分由多种ETF基金配比组成,投资者只需150万元便可以进行对冲交易。

此外北京中期期货也推出了VIP交易,据工作人员表示,北京中期推出了多种套利模型,除期现套利外,还可以做跨月套利。对此该公司相关人士告知记者,股市已经出现了大幅度上涨,由于通胀预期原因,股指期货升水处于较高水平,由此也成就了股指期货的套利机会。

商报点评:股指期货,其卖点比传统的金属期货和农产品期货更加鲜活,在通胀预期的大背景下,最终很可能出现期指带动股指涨跌的格局。

典当:旧货买卖也疯狂

本届金博会中,典当行展柜黄金销售的异常火热成为一大亮点,宝瑞通典当行黄金展柜在以299元/克的价位限量售卖金条、金首饰等千足金产品,价格比市场低了30-50元/克。记者在菜百官网上了解到,昨日千足金的市场售价为326元/克。

刚刚买了一条12克千足金项链的市民王小姐给记者算了一笔“抗通胀”账,购买黄金饰品的初衷是个人所需,但也想到了保值,物价上涨钱越来越不值钱,投资风险又大,黄金可能是最好的保值升值选择。“我现在以299元/克购买,市面上是326元/克,中间就赚取了27元/克的差价,如果以后金价下调,我无须过多担心,上调利润空间就会更大。”

商报点评:今年以来,国际金价节节攀高,市场投资热情只增不减,在这一过程中也蕴含了老百姓的“追热”、“跟风”情绪,黄金虽然保值,但风险犹存,也不要盲目下手。

保险:“冷”保障“逐”红利

由于参展的保险机构屈指可数,“保险”一直未能成为金博会的主角。与 往届不同的是,少了各家保险营销员在过道里散发资料的身影,在保险公司的柜台边上,更多的则是参会人咨询如何通过保险来保值增值。

据介绍,保险作为提供保障的风险管理工具,其投资理财性也逐渐显现,保险产品中的一大类——分红险就具有这方面的功能。传统型的固定利率保险产品注重于风险保障,如发生疾病或意外身故给予补偿,但无法缓解因物价上涨而带来的通胀压力,而投资型的保险则具有应对通胀的功能,分红险成为保险家族中抗通胀的主角。分红险的红利来源于保险资金的投资收益,而目前保险资金投资收益渠道不断放宽,收益也会水涨船高。

商报点评:值得提醒的是,分红险每年的分红是不确定的。投保人购买投资类分红险需要仔细查验历史“成绩单”。

商报记者 孟凡霞 周科竞 闫瑾 况玉清 崔启斌 张陵洋 实习记者 姜琳琳/文 暴帆/摄 韩玮/制图

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作者:孟凡霞 周科竞 闫瑾 况玉清 崔启斌 张陵洋 编辑:高蕾
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