在经济大环境难以避免大起大落的情况下，因贷款炒股、炒房及信用卡大额透支造成个人资不抵债、无力还款的情况，未来可能进一步增加。

现实]债务“死结”引发社会矛盾

张育彪说，随着中国市场经济的快速发展和中产阶层的壮大成熟，个人资产不断增加，个人和家庭参与炒股、炒房，利用信用卡和贷款消费的比例已经越来越高。由于种种原因，特别是在经济大环境难以避免大起大落的情况下，因贷款炒股、炒房及信用卡大额透支造成个人资不抵债、无力还款的情况时有发生，未来则可能进一步增加。

但在我国，并没有个人破产的相关法律法规，个人资不抵债后，往往出现债主苦心追债、债务人四处逃债的局面，有的甚至造成悲剧，引发社会矛盾；银行索债不成，变成呆账坏账，成为影响金融体系安全的潜在炸弹。因此，很有必要根据国际经验，尽快引入个人破产制度，加快制定《中华人民共和国个人破产法》。

困境]个人不能破产有违法律原则

张育彪介绍，我国2006年出台的新《企业破产法》仅适用于企业，不适用于个人。国际上一般先有《个人破产法》，再有《企业破产法》。现在，当个人与企业发生债务关系时，企业可以依法破产，个人则不能破产，显然使双方处于不平等的法律地位，损害了“法律面前人人平等”的基本法律原则。

建立个人破产制度后，为避免因个人破产带来的损失，将迫使银行采取更加审慎的放贷原则，加强银行自律，维护金融安全。同时，也丰富了个人不良贷款处置手段，有助于提高中国银行业的资产质量。

制定《个人破产法》在金融危机的背景下显得很有必要。

防范]只给破产者留基本生活费

张育彪的建议也特别注意到如何防止有人恶意利用《个人破产法》的问题。

他建议要严格个人破产条件，防止出现利用破产逃避债务的行为；要规定“自由财产”的范围，留给债务人生活必需费用，赋予其“再生”机会。个人破产与企业破产不同，企业破产后可以消亡，但个人破产后还要继续生活下去，并且应当有“再生”的机会；要严格限制和监督破产者的日常行为。他建议借鉴香港的立法经验，规定在破产期间，破产者只能享受基本生活，其行为受到严格限制，如不准购买高价物品，不准奢侈消费，不能购买房屋等高价值固定资产，不得炒股，不能自费出国旅游，不能再贷款借钱，不能从事律师、公司董事等公共职务，出入境必须事先通报，并限期返回等；要规定解除破产限制、获得“再生”的条件。 ( 《深圳商报》供稿)