一年前，一家合作多年的大客户的流失让地处内蒙古最大工业城市包头市的包头商业银行震动不已：如果继续在“傍大款、垒大户”的“独木桥”上走下去，今后的发展道路将会越走越狭窄。于是，包商行果断作出将全行的业务发展重点转移到服务小企业的决定。

一年后，事实证明当初的选择是正确的。包商行尝到了服务小企业的甜头，去年下半年以来，新发放的小企业贷款还本付息率达100％，不良贷款率为零，小企业贷款的资金利润率为4.67％，是大中型企业贷款资金利润率的2.88倍。

不管银行业金融机构愿不愿意，商业环境的变化在客观上要求我国的银行业金融机构改变原来“傍大款、垒大户”的发展模式。近年来，银行业金融机构资金运作压力不断增大，优势大中型企业脱媒化趋势明显，银行业金融机构资金集中投向热点行业和垄断性行业，客户结构趋同，贷款集中度过高，潜伏着较大的银行信贷风险。这从德隆系、三九系、托普系问题的暴露，给银行经营带来的压力和严重影响中得到了印证。因此，调整客户结构、信贷结构、收入结构和产品结构，发展小企业信贷业务，加大零售业务占比，成为银行业金融机构调整发展战略的重点，而改善小企业金融服务正是解决这些问题的重要途径。

自银监会颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》后，越来越多的银行业金融机构结合我国金融业改革开放的新形势，从战略和全局高度进一步深化了对完善小企业金融服务的认识，从根本上转变了经营理念。大部分银行已经从考虑“能不能开展”和“是否开展”，转变为探索和落实“如何开展”，把发展小企业贷款业务作为提高资产质量、调整信贷结构、实现可持续发展的战略目标。

许多银行业金融机构都在积极推动小企业贷款工作，工商银行制定了《开拓中小企业信贷业务指导意见》，强力推动分支机构开展小企业信贷服务；招商银行印发《促进中小企业信贷发展指引》，加强发展小企业贷款的战略规划；浙商银行计划将小企业贷款业务培养成该行的优势业务；四川、湖南等省的中小银行纷纷创新机制打造“小企业伙伴银行”的市场品牌；苏州、台州等一大批城市商业银行立足当地情况，把小企业贷款业务确定为银行发展的战略重点。

贯彻落实好银监会提出的小企业贷款“六项机制”是银行业金融机构做好小企业贷款工作的关键。目前，银行业金融机构在建立和完善小企业贷款的“六项机制”方面出现了一些可喜的转变。银监会主席刘明康指出，这些变化包括：部分银行建立了专门的小企业贷款审贷和管理队伍，或成立小企业经营事业部（SBU），设计“打分卡”，简化小企业贷款业务审批流程，提高效率，满足小企业贷款“短平快”的特点；相当一批银行在贷款风险定价机制方面进行了积极探索；一些银行建立了专门的激励约束机制；不少银行建立了小企业贷款违约信息登记制度，加大对违约信息的通报和披露力度。