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石投金融创始人宋梅:不忘初心、合规前行


来源:楚北网

原标题:石投金融创始人宋梅:不忘初心、合规前行   过去的2017年是互联网金融行业合规整改的一年,

原标题:石投金融创始人宋梅:不忘初心、合规前行

  过去的2017年是互联网金融行业合规整改的一年,这一年石投金融始终走在合规前列。对于已经到来的2018,我们充满期待,满怀信心,迎接监管落地。

  新的一年行业将会朝怎样的方向发展?石投金融新一年有怎样的定位和规划?您最想知道的,也是我们最关注的,为此,石投金融创始人、董事长宋梅女士,专门做客《大咖分享》,和大家一起聊聊石投近况。

  下面就是本次宋总《大咖分享》的内容啦,搬上小板凳,和石小投一起回顾下吧~

  主持人:请问宋总,石投金融在合规整改方面进展如何?什么时候可以拿到备案呢?

  宋总:2017是中国互联网金融合规整改年,上海市金融办、银监等四部门两次到石投金融进行合规检查,截止目前已经全部整改到位。国家金融督查组也到上海进行抽查,石投金融被抽查到,我代表公司作了专题汇报。

  应该说石投金融在一年多的合规工作基本符合四部委824文及最近新发布的57号文,现在就静等上海市备案工作正式开始启动,相信我们石投金融没有意外的话应该是第一批备案的平台,时间预计在明2018年的三、四月份。

  主持人:请问宋总,近期监管针对互联网金融发了“141号文”、“56号文”规范整顿网络小额贷款业务和现金贷,对石投业务有影响吗?

  宋总:石投一直坚守初心,在小微贷款和有场景的消费贷款领域做小而分散业务,期间诱惑不断,如校园贷、现金贷等,但我们没有触碰,所以最近的互联网小贷及现金贷风爆对我们没有任何影响。截止目前为止,石投依然是0不良,这个数据太好以至经常被人质疑,但这确实是真实的。

  石投金融创立的这几年来,行业其他的平台跑路不停,监管惊雷不断。每有一家跑路,我们都要安抚理财人,众人皆浊我独清,我在钱在你放心;监管每发一文我们都要从文字研究到标点,第一时间含泪拥抱监管。但从设立之初对风险的敬畏和坚守让我们一次次躲过互金行业的地雷阵。

  主持人:请问宋总,石投金融运营情况如何?今年平台是否实现盈利了?石投的资金投放主要有哪些?

  宋总:石投运营稳健第一,风险为上,所以在规模上一直在行业排名不高,但金融业最大的成本是风险成本,同时把运营成本控制住,盈利不是问题,去年9月份公司就实现了当月盈利,2017年度已经年度盈利。我们刚刚做了2018年预算,预计利润应该能让股东满意了。

  石投资产主要在小微企业及有核心企业的供应链金融,如建筑配套行业供应商、集卡汽车的分期贷款等,以及有消费场景的消费类贷款,如家庭装修、购房阶段性贷款等。

  石投金融业务严格来讲不是助贷,助贷是推荐机构负责引荐、贷前、贷中调查及风险控制。但我们要穿透所有贷款业务,机构只负责推荐客户。

  所有借款人的信息数据我们只相信自己的眼睛,线上引入数家第三方数据公司做基本风险排查,同时我们有自己的模型和算法做穿透审查,所以是线上加线下的审核。我们自主开发的“慧石”系统也将会在近期上线,敬请理财人期待。

  主持人:请问宋总,之前网贷之家综合排名,石投都是全国百名,最近好像排名上升至58位,是因为我们业务做了什么重大调整吗?是否有上市的打算?

  宋总:石投成立才三年,暂时不考虑上市的事。创业本应该和种树一样,按时浇水、施肥、除虫、修剪......经过很长一段时间的精心呵护才能长成参天大树。其中每一个细节都是呈体系化的,不可多做,也不能少做,否则无异于拔苗助长,树迟早会死。

  这是我前一段时间在朋友圈发的感慨:我一直不太关注行业排名,因为每家业务类型,风控标准不一样,名次意义不大。刚才看到公司小伙伴刷屏,评论说石投每月排名以十名的速度在往前走。看了一下,规模分值不高,主要是合规、品牌、分散度大幅提升。其实公司依然按既定节奏做,没有什么大的变化,可能是合规的力量起作用吧,感谢监管!

  主持人:请问宋总,平台明年是否会考虑升息或者降息?会针对VIP客户设计特殊福利么,比如:投资金额越多,可以享受的利率越高。

  宋总:承蒙大家的信任,石投高净值理财人很多,投资金额上千万的也不少,但我们在客户分级服务上做的不够,最近有不少客户反映这个问题。公司相关部门已经在研究方案了。剧透一下,明年会给VIP客户实行阶梯收益率。

  主持人:请问宋总,平台项目是否考虑更加多样化?现在长期项目多了,比如12个月以上的产品几乎都是等额本金或等额本息还款方式,是否能多增加按月付息到期还本的项目?

  宋总:中国民间贷款机构能生存的根本原因是我们和传统持牌金融错位经营。其中一点就是我们有灵活的借款期限、还款方式。

  还款方式的灵活也是小微企业的需求所在,其实在完整的贷款期限内,各种计息方式利息收益是一样的。

  石投在选择借款人在最初都是短期借款,基本都在1-3个月,老的理财人都有体会,但随着对借款人的了解我们会逐步放宽期限,所以经过三年多的运营,一些借款企业最长可以借款到18个月。

  另外,随着监管合规的要求,原来可以做的产品(如债转业务)不能做了,穿透到借款主体的需求一年以上的项目更多了。

  主持人:请问宋总,现在平台上标的项目金额越来越小了,VIP们50万资金一投就分散在好多个项目里,管理回款有点累呢

  宋总:虽然我们对自己的风险控制能力和水平非常自信,但依然提醒各位理财人,投资有风险,额度不宜太集中。

  石投为什么一直坚持小而分散的小微金融业务,就是怕过度集中一旦出现风险难以承受。同理,理财人的投资也应该分散到各个项目中去,很多同学朋友都和我说,我们信任你,找一个标能一次投个几百万。我都会劝他们不要这样做。

  同时,我们的产品部门会把这些分散的项目在投资时体验尽可能的优化,如最近上线的“一键投”,就是解决一次金额大但可以分散投到各个小项目中去的体验。

  主持人:请问宋总,监管“57号文”对“风险备付金”一刀切,那万一项目出现了逾期不良,怎么保障理财人资金安全呢?石投有什么应对措施吗?

  宋总:风险备付金额度不大不能解决风险根本问题,只能是个小缓冲。万一出现不良,借款人的保证措施会启动,石投有专业的催收团队并与专业的律师事务所合作。做到风险早发现早处置早收益。

  石投的特点是资源集中在贷前的审查上,尽可能的将风险在第一道就拦住,而不是靠贷后的催收和保全,这也是为什么公司三年不良率为0。

  主持人:请问宋总,许教授不仅是石投的股东还是金融顾问,这一年来教授对公司指导主要在哪些方面呢?

  宋总:许小年教授作为公司的股东和顾问,对公司长远发展有着独特的视角和见解,同时他认真、严谨的工作作风对我们公司团队影响深远。许教授在公司信息系统技术、风险控制数据模型上投入很多精力,带领导公司信贷、技术团队研究开发的“慧石”系统很快会有第一版发布。

  主持人:有理财人提问:优质的小微客户有银行服务,因为贷款成本低,石投的小微客户的还款来源和履约能力的评估模式是如何的?

  宋总:对的,银行服务的是他们所谓的优质小微客户,这些客户就是有房产抵押,利润很好的企业。但大量无房产但利润也不错的小微企业得不到这些传统金融机构服务的,我们做的就是这些群体。

  石投的小微客户来源有三种,

  一是类金融机构推存,如融资租赁、保理公司,但借款我们全部穿透,风险识别由我们做,他们只是引荐而已;

  二是和垂直的电商平台合作,有很多这样的中型电商平台里的小微用户都需要金融服务;

  三是我们的的销售团队直接到市场和园区拓展。

  银行的贷款利率低,但他们的服务成本高,石投成本肯定比银行低的多,更主要的是抓住小微企业贷款的核心,那就是第一还款来源。在这方面,我们有自己的方法论,可以标准化操作,现在这套标准要放到系统里和算法结合,下一步就是规模化,但也有个过程。

  主持人:请问宋总,石投金融未来的企业定位是怎样的?您对石投的未来有怎样的规划?

  宋总:未来很远,还是走好当前的每一步,中国的小微金融市场很大,不可能几家独占,我们还是坚持在自己熟悉的领域做好深耕细作,研究运用当下先进的技术手段做好风险控制,为日后大规模业务做好基础。

  最后用我在朋友圈的一段话结尾吧:金融从来不是一个快鱼吃慢鱼的行业,一味追求规模绝不是成功的捷径。众多成熟市场上的经验告诉我们,金融细分领域最后的强者,多数是在某个风险集中爆发的周期,凭借优秀的资产质量平稳度过后,获得大量倒下机构吐出的市场份额而做大的。我们为了自己、为了员工、为了这个行业更为了众多理财人人,请耐心一点,有尺度、有底线的创新,保持合理的资产质量,压抑扩张的欲望,谨慎的扩大规模,总有一天我们会见证这个行业和彼此的辉煌。

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