议题4：个人如何防范金融风险等问题？

张志晓：个人理财风险基本上很难控制，所有的风险最后承担的都是个人。学一点金融知识，看透它，这是第一点。我有朋友在做这个，也是很专业的人士，他会被套牢，所以说风险确实有的时候是你想不到的，如果能想到那就不叫风险了。

第二点，你要投资的话一定要量力而行，尤其是投资风险高的项目。我们任何投资，如果出了风险，你一定要有承受力，你自己担。你不能说挣着钱了就高兴，不挣钱就找证监会，找这个找那个。还有，要擅于民事赔偿或民事诉讼来挽回损失。即使打赢官司，也可能也要负担费用，但还要有风险的能力承担，特别是得遏制住这种贪欲。至少心理上要有这个准备，不能说我投资就一定能保本保收益的，这样的投资心态就错了。

我倒觉得政府应该让利，把一些现在比较好的项目，比如国有垄断的行业，让民营去投资，但百姓不能直接投入，因为没法监管。公募基金就能够通过公募的方式直接吸引到百姓的投资，然后接受监督管理。这样投资环节少，过程也已经公开透明，而且通过公募基金的专业管理，能够让百姓分享到一些利润。百姓挣了钱可能投资到其他行业，这就等于把原本垄断的利益分给了社会，然后通过这种方式促进了竞争，激活经济的发展。

苏琦：个人能防范金融风险，那就没有金融风险了。自从最近出了几个事，你敢说哪个理财产品是保险的？原来你觉得大机构没问题，但实际上呢？你要觉得房地产保险，也有人告诉你不可能只涨不跌，而且你要分段，分区位。你要说老是奔着高回报的，肯定是比较难。你一定要有合理的可承受的边界。

右一为中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖、右二为财经杂志副主编苏琦、左一为北京万商天勤律师事务所合伙人张志晓

卞永祖：首先大家要提高金融理财的意识。个人或家庭的储蓄往往以银行存款、理财产品、互联网金融产品、股票或基金投资、房产投资等形式贮藏，当资产价格出现普遍下跌时，个人的储蓄将不可避免地蒙受损失。尽量要分散投资，不要把投资全部放在一个篮子里面，这样风险比较大。另外尽量不要超出自身的风险承受水平，尤其是尽量不要负债投资，因为负债投资可能因为资产价格小幅下滑，家庭财富就会大幅缩水，直接影响到家庭日常生活品质，重则可能拖累整个经济体的消费意愿。

其次，提高甄别虚假信息的能力。金融活动往往具有高度专业性，缺乏相关专业知识与实践经验的个人容易被从业人员“忽悠”，使用或投资于一些自己并不需要、高于自己承受能力的金融产品。其中，很多产品的设计完全合法合规，当然，也有需多涉嫌金融诈骗，但总之，损失发生之后往往难以追回。近两年出现的大学生背负高额“校园贷”、泛亚有色金属交易所事件都属这类风险。

最后要有安全意识，信息技术使得金融交易越来越便捷的同时，也给了犯罪分子盗取他人的金融信息提供便利，存款移走、信用卡盗刷的事件频频发生；网络支付、手机支付等新兴交易方式更是加剧了这一问题。

防范这些风险，需要个人与政府的共同努力。对于个人来说，在决定使用或投资某一金融产品之前，应该主动从网络、书籍等渠道学习相关知识，并充分了解产品的发行主体、合同内容、风险-收益特征、期限等信息，有条件的情况下还可以向信得过的专业人士或机构咨询。总之，不能轻信所谓“金融专业人士”的说辞，要在深思熟虑之后再做最终的决策。

对于政府而言，可以让金融消费者保护机构从以下几个方面发挥作用，避免个人遭受金融风险：1、面向个人提供简单易懂的金融常识，避免个人金融消费者因无知而上当。2、定期审查各类机构面向个人的金融产品是否存在设计过于复杂、合法地向消费者转嫁风险的情况；3、加大保护投资者利益的措施。接受个人的投诉，并及时进行相关调查，避免更大范围的损失发生。