【长城“财”发现】想买房的注意!以后贷款可能更难了!
2016年11月14日 18:23
来源:长城网
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇:银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的,比如说你是购房的人,承贷人,你去银行贷款,你应该是个还款人,本人贷款,本人提供收入证明,本人还款,这个是一个正规的贷款程序。那么,在合力贷、接力贷中,它出现了一种不一致的情况,可能贷款人不是直接贷款人,但他们由于相互之间直系亲属的关系,所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲,并不符合贷款的真实性的这种原则。但是,因为他们是直属亲属关系,可以认为是利益上的一种共同体,所以说这是一种打擦边球的行为。
原标题:【长城“财”发现】想买房的注意!以后贷款可能更难了!
导读:在火热的楼市中,个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时,部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度,甚至对此类情况暂停放贷。
究竟什么是“接力贷”、“合力贷”?银行为什么要叫停?
什么是“接力贷”和“合力贷”?
“接力贷”,指的是以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。
“合力贷”,指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。
这种差异化的信贷产品既能够帮助银行扩大信贷规模,也能从侧面扩大房地产的交易量。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇:好处就是能扩大购房者的量,由于有的人被限购或其他原因不能购房,但其直系亲属有购房资格,那么就可以以直系亲属的名义来贷款,这样做容易扩大实际的房地产交易的量。
“接力贷”和“合力贷”是否符合银行业的相关规范?
郭田勇认为,这种业务实际上是在打政策的擦边球。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇:银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的,比如说你是购房的人,承贷人,你去银行贷款,你应该是个还款人,本人贷款,本人提供收入证明,本人还款,这个是一个正规的贷款程序。那么,在合力贷、接力贷中,它出现了一种不一致的情况,可能贷款人不是直接贷款人,但他们由于相互之间直系亲属的关系,所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲,并不符合贷款的真实性的这种原则。但是,因为他们是直属亲属关系,可以认为是利益上的一种共同体,所以说这是一种打擦边球的行为。
房贷专家也表示,对商业银行来说,合力贷、接力贷这类业务的风险大,房屋产权不够明晰,建委只认房产证上的名字,一旦出现坏账在处置时会很麻烦。
哪些地方叫停了这类业务?
据了解,上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务,比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示,在受理客户相关贷款等按揭业务时,都会做审慎的贷前调查,加强借款人的第一还款来源审核。而且兴业银行上海分行明确表示,兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。
不过,据兴业银行北京分行客户服务中心介绍,在北京他们还有这种业务。兴业银行北京分行客服代表:反正现在我们行还是有的,但是仅限于住房贷。这个业务应该很少有银行能做,像我说的这个接力贷,据我所知就我们和中信能做。
央行数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。很多专家都认为,为了防范楼市价格过快上涨、抑制炒房,银行叫停“接力贷”、“合力贷”这样的信贷产品是必要的。
防止不符合购房条件者钻漏洞
易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受记者采访时表示,接力贷、合力贷容易被一些不符合购房条件者钻漏洞,因此被认为是打政策擦边球的做法,也有可能是炒房的资金来源之一,因此商业银行对这类业务进行收紧也是非常有可能的。
如今,力促房价按新一轮调控方向降杠杆,成为金融监管部门重要任务。昨日,青年报记者走访了兴业银行、招商银行、交通银行、邮储银行等银行。其中,兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示,他们银行上海分行已经落实了差别化住房信贷的政策,在受理客户相关贷款等按揭业务时,都会做审慎的贷前调查,加强借款人的第一还款来源审核,以确保借款人还款能力充足。
“就在10月,央行上海总部召集了沪上商业银行,要求严格执行限贷政策,同时还要加强审核居民收入证明的真实性。因此,为了防止变相放松要求,打政策的擦边球,我们在做按揭贷款审核时,尤其是针对非标准个人按揭贷款,比如说离婚时间较短的客户,都有着非常严格的审核程序。”工商银行网点负责人这样告诉记者。
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