大学生网贷消费成潮流 另类“消费”价值观引质疑

原标题：大学生网贷消费成潮流 另类“消费”价值观引质疑

导语：在网购大军中，大学生是一支强大的队伍。有部分学生为了“任性”血拼，不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，有学生每月的生活费几乎都用来还款。虽然网贷消费颇受大学生欢迎，但是这一新生事物也引发诸多质疑。

“花明天的钱，圆今天的梦”，是贷款消费最吸引人的地方。当前的一些电商和金融网站也针对大学生推出了贷款业务。设置超低门槛给大学生群体发放消费贷款,很大程度上是误导了大学生群体的消费观,超前消费、透支消费的理念极不利于大学生群体培养健康消费的价值观。

大学生为还款每月几乎用光生活费

小贾是某工科学校研三男生，平时喜欢新潮的电子产品。临近毕业的他见各大电商的“降价扫货”广告后，准备在双11再为自己添置一些产品。小贾先后在银行、电商平台、某大学生分期购物商城上都开通了信用卡、个人贷款支付等业务，所有额度加起来有23000元。

“我比较喜欢尝试新事物，但现在没有经济能力购买，通过信用卡、个人贷款支付我就能分期支付，减少经济压力。”这个双11，小贾分期购买了一些电子产品后，他每月需要还款1117元。【详细】

“零首付”“无抵押”广受青睐

近日，兰州财经大学大三学生王小涛收到一份分期购物宣传单，宣传单宣称，可以面向大学生提供“零首付、无抵押，分期购物，支持天猫、京东等在内的众多购物平台，最多可以分24期还款……”的贷款业务。发传单的人自称是某网络贷款公司的校园代理，他告诉小王，只要登记学生证、身份证、银行卡、父母联系方式等信息，再签署一份协议就能享受“零首付无抵押”分期购物，可以同时支持天猫、京东等在内的众多购物平台，最多可以分24期还款。

据小王介绍，他的舍友最近也在做这方面的校园代理，最近“双十一”即将到来，每天经常有同学到宿舍来签合同。【甘肃经济网】

多家电商允许顾客打白条

目前，天猫、京东等电商均推出了赊购服务。天猫联合商家推出的赊购服务——天猫分期，对经过实名验证的用户，根据其近一年内的消费行为、诚信水平和其他相关数据授予不同额度。该产品零首付，支持3、6、9期付款，其中3期享零手续费，6期费率4.5%，9期费率6%。【详细】

P2P平台加入网贷战局

除了大块头电商，不少互联网金融平台也加入消费贷阵营。不久前，P2P平台积木盒子推出个人短期小额信用贷款“读秒”，目标直指以消费贷为代表的在线金融零售市场。据悉，这款产品的单笔借款额度被设定在1000元、3000元、5000元三档，贷款期限分为1-6个月不等，月息区间0.76%-2.88%。【详细】

电商网贷额度远高于学生信用卡额度

为什么要使用网贷？多个受访大学生表示，因为喜欢尝试新鲜事物，对于新兴的互联网金融自然也愿意去尝鲜。而更重要的原因是，大学生在分期购物商城上开通个人贷款支付业务较为容易，这使他们“放纵”了自己。比如，有的商城填一下个人信息就能办理分期和贷款，严格一点的提供下身份证和个人照就行。不仅如此，分期网站和电商网贷提供的“分期购物”的形式也更加宽松和多元，网贷额度也远高于学生信用卡额度。

多数大学生对个人信用认知度较低

针对大学生网贷的质疑据记者致电一家电消费信贷平台，该客服表示注册时就要对客户在该平台的消费信誉情况进行严格审核，在面签时调用学生的成绩、表现等相关个人信息作为个人信用的审批标准。银行征信系统已相对完善，互联网信用体系还在探索，未来两者很有可能会打通。多数大学生对个人信用认知度较低，认为互联网信用对未来没有影响是短视的。大学生信贷消费还是要量力而行、货比三家，仔细对比各个平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等再做选择。

大学生的偿还能力及流动性引质疑

大学生消费信贷从诞生之日起就备受争议，争论的焦点一是大学生本就不具备还款能力，最终还是要找家长“化缘”。一位在京高校的学生家长就对女儿“透支”网贷消费投反对票：“虽然她想打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷，还得‘子债母偿’。况且天下没有白吃的午餐，说起网贷平台上的虚拟交易，总感觉这里头风险大。”部分家长还对在消费信贷平台上的不良记录是否影响今后的个人信用，也表达了疑虑。争论的第二个焦点则是大学生流动性较强，容易造成违约后催收困难。一位银行的工作人员表示，大学生没有固定职业及收入，虽说在申办网贷业务时要填写身份证、地址等信息，但是一旦毕业，流动性就很强，一旦违约逾期还款，放贷方就面临着收款的困难。【详细】

随着大学生网贷消费渐成规模，其与生俱来的风险也日益显露。这种“风险”，表现在两个层面。首先，某些不知节制的大学生，可能就此背上沉重的债务负担，甚至会陷于失信、违约的困境；再者，对于那些野蛮扩张的网贷平台而言，也许会因之大幅拉升坏账率，直至最终造成资金链断裂……其实，倘若参照传统的金融业标准，大学生消费贷款，怎么都算不得是优质业务。但是，互联网金融的崛起，正在颠覆一切。

诚如我们所见，作为新兴事物的互联网金融，尚处于蛮荒发展的原始阶段。名目众多、鱼龙混杂的网贷平台，一方面向着传统金融机构所忽视的领域快速渗透，不遗余力地争取大学生客户，就是最典型的例证；另一方面，不同的网贷平台之间的竞争也异常激烈，为了尽可能扩大市场份额，它们往往会不负责任地拉低审核门槛、扩大贷款额度。凡此种种做法，尽管快速壮大了大学生网贷消费的体量，却也埋下了显而易见的隐患。

现实中，大多数的网贷平台，都缺乏足够的“风险规避”意识和能力。高度线上化的放贷过程，使得针对客户的资质审核、信用评级等等，基本都形同虚设。而另一个亟待正视的问题是，网贷平台并未与央行征信体系对接，不同平台的后台数据记录也相互孤立——这在客观上给一些大学生留下了投机取巧的漏洞，也无形间助涨了其任性妄为的消费习惯。【详细】

建立合理网贷消费与放贷收贷系统

大学生属于比较特殊的消费人群，该群体虽然有独立承担民事责任的能力，但是在经济和生活上又没有完全独立。因此，大学生网贷消费，监管不应失位。

就政府层面来讲，需要进行宏观调控，督促国家相关金融机构，设计一套合理的大学生网贷消费系统，引导大学生合理消费。另外，银行征信系统已经相对完善，互联网信用体系还在探索当中。各大互联网贷款平台还应向银行取经，建立一套规范、严格的放贷收贷程序，严格把关。随意放贷，若是回款难，只会害了学生也苦了自己。【详细】

疏堵结合 正确发挥监管功能

如何以扬长避短、强化监管的客观态度对待大学生网贷消费的市场行为，考验着政府、大学、行业和家长的管理智慧与责任担当。比如，健全政府有效监管机制，完善网贷行业自律规章，防止其毫无节制和不当竞争的野蛮生长，尽快让网贷步入有章可循的规范之路；教育和引导大学生以学业为主，量入为出，理性消费，力避生活奢侈，不搞攀比摆阔；加强诚信教育，以公开透明、理智客观的网贷营销，鼓励和引导大学生规避风险、勇于担责、恪守诚信、自食其力。【详细】

有道是，“穷学生”。对于大学生来说，或是靠助学贷款，或是靠父母供养，当然也有少数靠勤工俭学自食其力的；这其间，面对双11，无论你有多少“心动”与爱好 ，网贷消费，当尽可能地不再啃老。对于有些学子来说，父母靠打工或种地挣来几个小钱来供你上学，那已经是很不容易了，如果只是为了“赶时髦”而伸手向父母要钱来网贷消费，这是不道德的，更谈不上“孝敬父母”。

再说“讲信用”。网贷消费不是不可以，适当地“透支”一点而“超前消费”也不是不可以，但怕就怕“违约”，怕就怕“逃债”。年轻人，人生之路长着呢，你可以“借钱消费”，也可以“租房子”，但就是不可“欠信用”；所以说，网贷消费之后如果不能如期还贷，而又不再啃老，你砸锅卖铁，你去“沿街叫卖”，也得“守信用”；否则的话，网贷不还而一旦上了“黑名单”，那将寸步难行。

至于说“电商网贷额度远高于学生信用卡额度”，这到底是“馅饼”还是“陷阱”，就看你能不能守住“双底线”。【详细】